最近去银行办业务，或者看手机短信，总能看到“免费换第三代社保卡”的消息。有的银行还送米送油，说有什么“专属福利”，看起来特别划算。但不少人换了卡才发现问题：有的养老金取不出来，有的跨行取钱要收费，还有的医保功能用不了。本来图个方便，结果反而添了麻烦。

　　现在很多地方都在推广换发第三代社保卡，按照规定，换卡遵循的是“自愿换、按需换、免费换”的原则，正规换卡确实不收工本费。但个别银行为了吸引客户，可能会在“免费”背后设置一些不太明显的“坑”。今天咱们就用大白话说清楚这3个常见问题，每个都配上应对方法，大家换卡前先看看，心里有个底。

　　一、问题一：开户行悄悄变了，取钱办事不方便

　　这是最容易忽略的一点！很多人原来的社保卡绑定了常用的银行，换卡时柜员没提醒，默认就把金融账户转到他们银行了。看起来没花钱，但后面麻烦可能不少。

　　为什么银行想让你换开户行？

　　社保卡的金融账户经常会收到养老金、医保报销、各种补贴，对银行来说是稳定的存款来源。所以有些柜员会主动推荐换卡，而且不提“其实可以保留原银行”这个选项。

　　可能带来的麻烦：

网点太远：原来楼下就能取钱，换了银行可能网点少，得跑老远取款收费：新银行可能没有免费跨行取款次数，取一次扣几块，一年下来也不少影响领钱：如果换了银行没及时通知社保部门，养老金可能会发放失败或者延迟

　　怎么避免这个坑？

换卡不等于必须换银行：你有权选择保留原来的开户银行。可以明确告诉柜员“我只升级卡片，不换银行账户”，按规定银行不能拒绝。真要换银行，先问清楚：如果确实想换，先问问：附近网点多不多？跨行取款收不收费？每月有几次免费？遇到强制的怎么办：如果柜员说“只能在我们这换，必须用我们的账户”，这是违规的。记下他的姓名工号，打12333（人社热线）或12378（银保监会）投诉。

　　关于收费的小提醒：

不换银行只升级卡片：应该全免费主动要求换银行：有些地方会收点工本费（比如10-20元），具体看当地规定卡片丢了补办：一般要收工本费，也是10-20元左右

　　二、问题二：被“捆绑”开通收费服务，钱不知不觉被扣了

　　换卡时要签一堆单子，柜员催着“签了就能拿卡”，好多人看都不看就签了。结果下个月查账，发现多了些扣费项目，去找银行，人家说“您自己签的字”。

　　常见“被开通”的收费项目：

短信提醒费：一个月3-5块，说能提醒账户变动。但其实用电子社保卡就能免费查，根本不用开这个。小额账户管理费：如果账户里钱少（比如低于500元），每个月扣几块钱。其实社保卡账户可以申请免这个费，但银行不一定会主动告诉你。保险或理财：打着“换卡送保险”的旗号，其实是短期免费，到期自动扣费续保，这些产品还不一定适合你。账户类型限制：默认设成二类账户，每天转账限额1万元。要是养老金或报销款超过这个数，钱可能就进不来了。

　　怎么避免这个坑？

签字前仔细看：看到“短信服务”“小额管理费”“保险”“理财”“自动扣费”这些字眼，直接要求取消。不取消就不签字。主动要“双免”：明确要求银行免除社保卡账户的年费和小额账户管理费，这是你的权利。开通了也能取消：如果发现已经被开通了收费服务，带上身份证和社保卡去银行，要求马上取消并退回已扣的钱。

　　三、问题三：没告诉你要激活，新卡成了“摆设”

　　不少人拿了新卡就走，以为马上就能用。结果去医院、药店才发现用不了，或者取不出养老金。这是因为银行可能没告诉你，新卡需要激活才能用。

　　为什么用不了？

　　银行只是把卡做出来了，但社保功能和金融功能都需要单独激活。不激活就是张“休眠卡”。

　　正确的激活步骤（两步都不能少）：

激活社保功能（看病买药用）： 方法一：第一次在医院或药店刷卡时自动激活 方法二：带上身份证、社保卡去发卡银行网点或社保窗口办理激活金融功能（存取款、领养老金用）： 必须本人带上身份证、社保卡到发卡银行的任意网点办理 这个不能代办，必须亲自去

　　需要注意：

新卡激活前，老卡还能正常用新卡激活后，老卡自动作废，里面的钱会自动转到新卡上

　　常见问题解决：

医保用不了？→ 检查社保功能激活没有取不出钱？→ 金融功能需要去银行激活密码忘了？→ 带上证件去银行或社保窗口重置

　　换卡的正确姿势：四步走，不踩坑

先查清楚：用“国家社会保险公共服务平台”或电子社保卡，看看自己的卡是不是真要换，现在的开户行是哪家。选对地方：最好去原来社保卡的开户银行办，这样不用换账户，省去很多麻烦。现场盯紧：办的时候明确说“我不换银行”，每张单子都看清楚，不该开的服务都要求取消。激活测试：卡拿到手，按步骤激活社保和金融功能。当场在ATM机试试能不能取钱，去药店刷一下看能不能用。

　　几个常见误会，别搞错了

“免费换卡就真的啥钱都不花”？ 不对！免费指的是工本费，但如果开通了收费业务，照样会扣钱。一定要自己核对清楚。“换卡后原来卡里的钱会不会没了”？ 不会！就算换了银行，原来账户里的钱也能转出来或者取出来。把老账户注销就行，钱不会丢。“卡激活了就不用管了”？ 还要确认一下！换卡后最好查查养老金是不是发到新卡上了，避免因为账户信息不对而领不到钱。

　　最后说几句实在话

　　第三代社保卡功能确实更多（能坐公交、领各种补贴等），但换卡是为了方便，不是为了添堵。按规定换卡本身是项便民服务，不该藏着各种“坑”。

　　换卡前多花几分钟，问问清楚、看看明白，就能避免后面跑断腿、多花钱。记住三件事：尽量不换银行、不开没用的收费服务、记得激活两个功能。把这三点做到，换卡才能真正省心。