前天晚上在小区广场上，碰见教了一辈子书的刘老师，他拉着我的手说：“大兄弟，你帮我算算，我2026年1月退休，教龄37年，中师生，视同缴费指数1.97，这养老金到底能领多少？”看着刘老师期待的眼神，我掏出手机跟他一块儿捋了捋这笔账。

　　中师生身份含金量高，视同缴费指数是亮点

　　刘老师这1.97的视同缴费指数，在教师队伍里算是相当不错的。啥是视同缴费指数？就是2014年10月机关事业单位养老保险改革之前，那些没有实际缴费的工龄，按一个系数折算成缴费水平。1.97意味着刘老师退休前的工资水平，比当地平均工资高出将近一倍。这跟他的中师生身份有关，那个年代的中师生，都是优中选优的人才，教龄长、职称高，指数自然就高。

　　基础养老金能拿多少，跟当地工资挂钩

　　养老金计算分三块：基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金。先看基础养老金。这部分的计算公式是：退休时当地上年度在岗职工月平均工资，乘以（1加本人平均缴费指数）除以2，再乘以缴费年限乘以1%。

　　刘老师2026年1月退休，要用2025年的当地平均工资。咱假设当地2025年平均工资是6500元。刘老师37年工龄，缴费年限就是37年。本人平均缴费指数，改革后他的实际缴费指数咱们按1.5算，跟视同缴费指数1.97一平均，大概在1.8左右。套进公式：6500乘以（1加1.8）除以2，等于9100，再乘以37年乘以1%，最后得出基础养老金是3367元。

　　个人账户养老金，看攒了多少钱

　　个人账户养老金这块，就是看改革后这11年多，刘老师个人账户里攒了多少钱。假设他这些年每月个人缴费平均800元，一年就是9600，11年下来差不多10万5千6百块，加上利息算12万。除以139个月（60岁退休的计发月数），每月个人账户养老金就是863元。

　　过渡性养老金是大头，中师生优势体现

　　过渡性养老金针对的是2014年之前的视同缴费年限。刘老师2014年10月前教龄是25年左右，这就是他的视同缴费年限。计算公式是：当地上年度平均工资乘以视同缴费指数，再乘以视同缴费年限，再乘以过渡系数（各省不同，一般在1.2%到1.4%之间）。咱按1.3%算：6500乘以1.97等于12805，乘以25年等于320125，再乘以1.3%等于4161元。这是刘老师养老金里最大的一块，也体现出他中师生身份和高视同缴费指数的含金量。

　　教师职业年金，多出来的一笔钱

　　机关事业单位还有职业年金。刘老师2014年10月后按月缴纳职业年金，单位缴8%，个人缴4%，一共12%。11年下来，连本带息大概有个15万左右。除以139个月，每月职业年金能领1079元。这笔钱虽然不是养老金，但实实在在每月打进卡里。

　　最后算总账，看看每月能领多少

　　把这几块加起来：基础养老金3367元，个人账户养老金863元，过渡性养老金4161元，再加上职业年金1079元，刘老师退休后每月能领9470元。接近9500的水平，在退休教师里算是不错的。这还是没算上可能存在的职称补贴、教龄津贴之类的，如果当地还有这些，可能会更高。

　　刘老师听完，脸上露出笑容：“这么说，我这辈子粉笔灰没白吃。”我点点头说：“那可不，37年教书育人，国家都记着呢。”

　　你是哪年退休的？工龄多长？退休金算过没有？欢迎在评论区说说你的情况，咱们一起交流交流。