上半年vs下半年退休：差距不在工龄，在计发基数发布时间

　　快退休的叔叔阿姨们，最近是不是都在为“啥时候办退休”犯愁？

　　饭桌上、小区里，聊起退休时间，总能听到各种纠结。

　　“上半年退还是下半年退？差几个月，养老金能差多少？”

　　“听说下半年退能多拿，多干几个月工龄就涨了？”

　　“我3月退，他10月退，最后领的钱一样不？”

　　这些问题，几乎每个要办退休的人都要问八百遍。

　　网上的说法更是五花八门，有人说“下半年退更划算”，有人说“上半年退吃亏”，听得人一头雾水。

　　先给大家吃颗定心丸：上半年和下半年退休的核心差异，根本不在“多干几个月”。

　　真正的关键，就藏在一个每年必更的核心数据——养老金计发基数的发布时间里。

　　先破最大误区：多干几个月≠养老金更高

　　很多人觉得，下半年退休比上半年退“赚”。

　　多熬几个月，工龄多算一点，个人账户里的钱也多一点，养老金肯定更高。

　　实话实说，这个想法只对了一半。

　　多缴多得、长缴多得是养老金的核心原则，这没错。

　　但这是缴费时长带来的差异，和“上半年/下半年退休”的制度性差异没关系。

　　同一自然年内，只要你的缴费年限、缴费指数、个人账户储存额一样。

　　不管你3月退还是10月退，最终核定的月养老金标准完全一致。

　　不存在“上半年少、下半年多”的制度性差别，区别只在发钱的节奏。

　　核心真相：差距在“计发基数”的发布时间

　　养老金怎么算？人社部有统一公式，核心变量有四个：

　　- 缴费年限

　　- 平均缴费指数

　　- 个人账户储存额

　　- 当地养老金计发基数

　　前三个是你的“硬实力”，最后一个是每年更新的官方标准，也是导致上半年/下半年退休差异的关键。

　　什么是养老金计发基数？

　　它是各省人社厅、财政厅，根据上年度全省全口径城镇单位就业人员平均工资核定的年度标准，是计算基础养老金、过渡性养老金的核心依据。

　　发布规律：全国统一，集中在下半年

　　这是人社部明确的规则，也是全国所有省份的“惯例”。

　　- 2025年，全国31个省份的计发基数，集中在11-12月公布，最晚的12月7日才完成全国公示。

　　- 2026年，黑龙江率先在1月公布新基数（7705元/月），但这是少数情况。

　　- 全国95%以上的省份，计发基数都在当年7-10月公布，9-10月是主流时段。

　　简单说：上半年，当年的计发基数根本没出来，拿啥给你算？

　　上半年退休：先预发，后补差

　　2026年1-6月退休的朋友，会遇到一个情况——预发核算。

　　因为当年新基数没公布，社保部门只能先用上一年度的旧基数给你算养老金。

　　比如：

　　- 2026年3月退休，暂时按2025年的计发基数核算，拿到手的是“临时版”养老金。

　　- 假设2025年基数7999元（黄山），2026年新基数8200元，新旧基数差201元 。

　　等当年新基数公布后（多数省份7-10月），社保部门会重新核算，一次性补发差额。

　　之前少发的钱，一分不少，全部打到你的养老金账户里。

　　而且，退休月份越早，补发的月数越多。

　　比如1月退休，可能要补11个月；6月退休，只补5个月。

　　下半年退休：直接用新基数，足额发

　　7月之后，当年新计发基数正式公布。

　　这时候办退休的人，直接用最新、最高的基数核算。

　　当月就能领到足额的最终版养老金，不用等、不用补，一步到位。

　　比如：

　　- 2026年9月退休，直接按2026年新基数8200元算，当月到手就是最终金额，没有任何后续补差。

　　权威数据：最终总额完全一致

　　很多人担心“上半年退吃亏”，其实完全没必要。

　　人社部明确规定：同一自然年内，全省执行统一的养老金计发基数，执行周期为1月1日-12月31日。

　　不管上半年还是下半年退，最终都按当年统一基数核定，总额一分不差。

　　举个真实案例（官方测算）：

　　- 两人工龄30年，缴费指数1.5，个人账户储存额相同。

　　- 2026年3月退休，按2025年基数7570元预发，月养老金5200元。

　　- 2026年9月退休，按2026年新基数7705元核算，月养老金5230元。

　　- 3月退休的朋友，9月新基数公布后，补发6个月差额，每月补30元，合计补180元。

　　- 最终，两人月养老金都是5230元，总额完全一致。

　　再辟谣：网上“下半年退更赚”是谣言

　　网上流传的“下半年退休养老金更高”，是只看首月，忽略补差的片面说法。

　　本质是混淆了“临时预发”和“最终核定”的区别。

　　官方数据显示：

　　- 新旧计发基数的差额，通常在200-500元/月之间。

　　- 按30年工龄、缴费指数1.5计算，每月差额仅30-50元。

　　- 上半年退休的朋友，补差后，最终总额和下半年退休的人完全一样。

　　而且，上半年退休还能早领几个月养老金，算下来整体收益反而更高。

　　实操建议：退休别纠结月份，按流程办就行

　　给2026年要退休的朋友，整理了3条核心建议，全是干货：

　　1. 不用为等基数，故意推迟退休

　　早退休早领钱，补差一分不少，没必要熬到下半年。

　　达到法定退休年龄，就及时办理，别浪费养老金领取时间。

　　2. 上半年退休，耐心等补差

　　不用自己跑手续，社保部门会主动通知。

　　留意当地人社局公告、社保卡到账情况，差额会自动补发。

　　3. 查基数、问政策，盯官方渠道

　　想知道自己省份的计发基数，直接打12333全国社保服务热线。

　　也可以登录国家社会保险公共服务平台、掌上12333APP查询，信息绝对权威。

　　最后说句掏心窝子的话

　　退休是人生大事，养老金是晚年生活的重要保障。

　　但别被网上的谣言、片面说法带偏。

　　上半年和下半年退休的差异，从来不在“多干几个月”，只在计发基数的发布时间。

　　制度上公平，政策上兜底，最终领的钱一分不少。

　　安安心心办退休，踏踏实实领养老金，这才是最实在的。