北京养老金真有那么高？别被网上传言忽悠了，4000块都得拼实力

　　网上总有人说北京养老金动不动就五六千，好像遍地是金子，随便交点社保就能领一大把。可现实哪有这么轻松？真要拿到4000元以上的月养老金，在北京也不是件容易事。最近一个2026年1月刚办完退休的案例，就特别能说明问题。

　　这位女士1975年5月出生，2026年1月退休时刚好50岁9个月。这个年龄有点奇怪——按现行规定，女性职工正常退休是50岁，但延迟退休政策还没全面落地，她怎么就卡在这个时间点退了？具体原因没公开，但不妨碍我们看她的缴费和待遇情况。

　　她从1998年7月参加工作，12月开始实际缴纳社保，中间有5个月算作视同缴费年限（也就是国家承认但没实际交钱的那段时间），不过这次核算里没给算过渡性养老金。到退休当月，理论上应该是缴了27年7个月，但系统只认了27年6个月。少掉的那一个月，八成是中间断缴过，哪怕只断了一个月，也可能影响累计年限——社保这东西，真是一天都不能马虎。

　　更关键的是她的缴费水平：累计27年半，平均缴费指数0.9028。这个数字什么意思？简单说，就是她历年缴费基数差不多是当地社平工资的90%，在普通人里已经算挺高的了。个人账户攒了20.06万元，也不算少。结果呢？基础养老金3152.44元，个人账户养老金1048.52元，加起来4200.96元。刚过4000块线，看着还行，但离“随便五六千”的说法差得远。

　　很多人以为只要在北京交满15年最低档，退休就能拿三四千。其实真按最低档交30年，可能连3000都悬。养老金计算不是看你在哪儿交，而是看你交了多少、交了多久、当地社平工资多高。北京社平工资确实高，2025年大概在1.2万左右，这拉高了基础养老金的计算基数。可如果你一直按60%甚至更低的档次交，年限又不够长，指望靠地域红利躺赢，基本不现实。

　　再说回这个案例，她从1998年干到2026年，几乎没怎么断，缴费指数接近1，个人账户也攒得厚实，才勉强摸到4200。要是中间换过几次工作、有几年按最低交，或者断缴时间更长，结果可能就大不一样。养老金这事，说到底还是“多缴多得、长缴多得”，没有捷径。

　　现在网上各种短视频、帖子夸大北京养老金水平，搞得不少人以为只要户口在北京，退休就能稳拿高薪。可数据不会骗人——北京市人社局公布的2024年企业退休人员人均养老金也就4300元左右。这意味着一半人还不到这个数。那些动辄晒出七八千养老金的，要么是机关事业单位老职工，要么是早年高收入群体，普通打工人很难复制。

　　所以别再信“北京养老随便拿五六千”这种话了。真想退休后日子宽裕点，趁年轻多缴几年、尽量按高一点的基数交，比啥都实在。养老金不是天上掉的馅饼，是你一分一分攒出来的底气。

　　养老不是等来的，是算出来的；体面晚年，从来靠的是今天的坚持。

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