很多人快到退休年龄，都会默认一件事：到岁数了，单位或社保部门会主动提醒、主动办手续，自己只要等着领钱就行。

　　但按照我国现行社保经办规则，加上2026年全国统一执行的退休办理规范，退休从来不是自动生效，必须个人主动申请、主动核对、主动确认。尤其是灵活就业、下岗失业、多地参保、档案在人才中心的人群，几乎不会有人全程提醒。

　　一旦被动等待，很容易出现：档案不认、年限不够、手续延误、待遇算低、医保无法终身享受等问题。轻则晚领数月养老金，且一般不予补发；重则影响终身待遇标准，事后很难补救。

　　近几年，国家一直在推进退休“一件事一次办”、线上预审、档案数字化、跨省转移联网，流程越来越规范，但也更需要个人提前准备、主动跟进。

　　这篇文章严格依据《社会保险法》、养老保险缴费年限政策、退休审批管理规定，用大白话讲清楚：临近退休必须自己主动办、没人会提醒的3件关键事，不夸大、不博眼球、不编造，内容务实、可直接照做，帮大家顺利退休、待遇不打折、保障不断档。

　　在讲具体事项前，先把一个核心常识说透：

　　法定退休年龄，只是你具备退休资格，不等于自动退休。不申请、不核档、不核验缴费，就不会核发养老金。晚办一个月，就少领一个月，多数情况不予追溯。

　　所以，退休不是“等出来的”，是提前准备、主动办理出来的。

　　一、提前1年核查人事档案：工龄、年龄、视同年限全靠它

　　第一件必须自己主动做的，就是提前1年核查人事档案。

　　这是整个退休审批里最核心、最容易出问题、也最没人主动提醒的环节。

　　我国养老金核算，尤其是对1996年以前参加工作、有国企/集体企业经历、军龄、知青经历、2014年前机关事业单位工作经历的人，视同缴费年限、出生时间、参加工作时间、连续工龄，全部以档案原始记录为准，身份证只作辅助参考。

　　社保局不会主动调档、逐人审核，全靠个人提前到档案保管机构做预审。

　　常见问题主要有几类：

　　档案最早出生时间与身份证不一致、招工/入伍/下乡材料缺失、调动手续不全、特殊工龄未记载、档案存放不清、单位改制后材料丢失等。

　　这些问题拖到临退休一两个月再处理，基本很难补救，很多历史材料无法补开，最终结果就是：工龄少算、视同不认、年龄认定推迟、养老金直接变少。

　　2026年办理标准非常清晰：

　　在退休前12个月，主动联系档案保管单位（人才中心、原单位、档案馆），申请做退休档案预审核。

　　重点核对四项内容：

　　1. 档案最早记载的出生时间（决定退休年龄）

　　2. 正式参加工作时间（决定起算工龄）

　　3. 连续工龄是否完整、有无断档

　　4. 视同缴费年限是否全部可认定

　　发现材料缺失、信息不清，要尽快到原单位、主管部门、历史档案馆复印佐证材料，并加盖公章。

　　特别提醒：档案严禁个人拆封，拆封即失效，必须公对公交接。

　　档案理顺了，退休审批才能一次过，养老金核算才不会吃亏。

　　二、提前6个月核对养老、医保缴费年限，完成转移归集

　　第二件必须自己主动做的：提前6个月核对养老、医保缴费年限，有异地参保的及时转移。

　　退休有两个硬性门槛：

　　1. 养老保险累计缴费满15年（2026年全国统一最低年限）

　　2. 医疗保险达到当地退休年限（多数地区：男25–30年、女20–25年）

　　两个年限不达标，要么延迟退休、继续缴费；要么退休后无法享受终身医保；要么需要一次性补缴，经济压力明显增加。

　　现实中，很多人换过工作、断过缴、在多地参保、异地关系没转移，系统显示年限往往比实际少。

　　这些问题，社保部门不会主动通知你差几年、差几个月，必须自己查。

　　现在查询渠道很方便：电子社保卡、掌上12333、地方人社小程序，都能查到：

　　 累计缴费年限

　　 各时段缴费记录

　　 异地未转移信息

　　 欠费、断缴记录

　　自查重点盯三点：

　　1. 养老保险是否满15年，不够尽早按政策处理

　　2. 医保是否达标，不达标提前规划补缴或延缴

　　3. 异地参保记录必须全部转移、归集到待遇领取地

　　按照2026年全国统一规则，待遇领取地按“缴费满10年优先、从后不从先、都不满回户籍”确定。

　　不提前转移，退休审批时会被直接退回补手续，轻则耽误时间，重则影响发放时间。

　　缴费年限是待遇的基础，自己不核对，没人替你操心。

　　三、提前3个月主动申请退休、激活社保卡、确认待遇明细

　　第三件必须自己主动做、也是最容易被忽略的：主动申请退休、激活社保卡金融功能、签字前认真核对待遇明细。

　　很多人最大的误区：到年龄就“自动发钱”。

　　真实规则是：不提交申请，就不进入审批；不审批，就不发养老金。

　　在职人员由单位代办，但个人仍需配合、核对、确认；

　　灵活就业、失业、无单位人员，必须本人线上或线下申请。

　　2026年全国统一建议：退休前3个月提交申请。

　　超期提交的，一般从审批通过次月发钱，延误月份不予补发，这是很多人吃亏最大的地方。

　　办理时需准备：身份证、社保卡、档案材料、退休申请表等，线上可在政务平台、人社APP提交，线下在社保窗口、街道便民中心办理。

　　提交后要主动跟进进度，需要补材料及时配合，不要坐等通知。

　　同时必须做一件小事：激活社保卡金融账户。

　　目前全国养老金已统一发放至社保卡金融账户，未激活无法到账、无法取款。激活只需本人带身份证、社保卡到对应银行网点办理，几分钟就能完成，但很多人偏偏忘记。

　　最后一步最关键：

　　社保部门核算完成后，会出具养老金待遇核定表，包含：累计年限、缴费指数、个人账户、基础养老金、过渡性养老金、月发总额等。

　　这是你终身待遇的依据，必须本人逐项核对，有异议在规定时限内申请复核，确认无误再签字。

　　一旦签字确认，后续再更正流程会非常复杂。

　　最后提醒：退休全程免费，不用找关系、不用找中介

　　这里必须明确一点：

　　退休办理全程免费、公开透明、标准统一，不需要找关系、不需要花钱托人、更不需要相信“代办包过、快速审批”的中介。

　　材料真实、符合政策，按流程走就一定能顺利办结。

　　国家这些年持续简化流程、推进联网办理、强化提前预审，目的就是让群众少跑腿、不耽误、不吃亏，让每一位参保人都能按时、足额、准确地领取养老金，享受终身医保。

　　社保和养老，是普通人晚年最稳的保障。

　　多一分主动、多一分细心，就能少一分麻烦、多一分安稳。

　　与其等到出错再补救，不如提前准备、按步办理，把所有风险提前排除。

　　你或家人在办理退休时，有没有遇到过档案认定、缴费年限、转移接续、待遇核算方面的问题？当地线上办理、预审服务是否方便顺畅？欢迎在评论区分享真实经验，互相提醒、少走弯路，让更多临近退休的朋友顺利办好手续、安心领待遇。