警惕！

　　实物洗钱 = 电诈“帮凶”！

　　这些雷区千万别碰

　　实物洗钱电诈案的主要特征是电诈团伙通过购买黄金、高档烟酒、电子产品、农副产品及建材等实物，将赃款合法化转移，侵害商家合法利益，诈骗受害人钱财。

　　一、真实购买实物洗钱核心流程

　　（以黄金洗钱为例）

　　1

　　赃款入账

　　电诈赃款流入“卡农”（也称工具人）账户（多为收购/租借的他人银行卡）。

　　2

　　实物转换

　　团伙用赃款在金店/商场购黄金等易变现实物，多采用"踩点→刷卡购买→隐蔽交接"规避追踪。

　　3

　　转移销赃

　　专人“背金”跨城转移，销赃后换现金或虚拟币。

　　4

　　出境结算

　　虚拟币兑换后转至境外电诈团伙，完成闭环。

　　二、虚假实物订单洗钱核心流程

　　1

　　虚假订单

　　团伙诈骗被害人的同时，锁定商家（多为异地），线上联系商家以购买大批量高价值商品为由与商家协商订单。

　　2

　　订金或货款

　　诈骗团伙诱导被害人将资金转入商家提供的账户，成为虚假购物洗钱的“订金”、部分或全部“货款”。

　　3

　　取消订单

　　商家在收到涉案资金后，团伙会第一时间以各种理由取消订单，或会支付一定金额的“违约金”，要求商家退还并将收到“货款”转入指定账户。

　　4

　　转移洗钱

　　商家转移的指定账户要么直接是境外账户，要么是另一个“卡农”账户，以再次转账或者提现转存、虚拟货币等方式完成洗钱闭环。

　　三、关键特点

　　1

　　伪装性强

　　借真实商品交易掩盖赃款流转，难被即时识别。

　　2

　　易成"帮凶"

　　部分商家/个人因“大单”“转账换现”被利用，账户遭冻结甚至担责。

　　四、防范要点

　　1

　　商家

　　警惕“大额转账+即时取现/寄货”“代收款+无理由退货”，核实付款方身份，异常情况报警。

　　2

　　个人

　　不租借银行卡/收款码，不帮陌生人“转账换现”，遇“高回报投资/邮寄鉴定”果断拒绝。

　　3

　　物流

　　寄递实名制+开箱验视，配合公安查控可疑包裹。

　　来源：“蒙自警方”微信公众号

　　一审/责编：肖金兰

　　二审：李欧

　　终审：尹伟东