我表哥前几年从单位职工转成灵活就业，自己交社保交了十几年，每次交钱都心疼。今年他办退休，工龄算下来43年，可养老金一算只有3200块左右。他跟我吐槽，辛辛苦苦干一辈子，自己掏腰包交了这么多年保费，最后就领这么点，越想越觉得不划算。

　　更让他心里不平衡的是，他老家有个邻居，一辈子没交过职工社保，符合低保条件，每个月能领一千多块救助金。表哥一算账：自己交了几十万保费，退休领3000多；人家一分钱没交，也能领1000多，怎么看都觉得自己吃亏了。

　　身边不少灵活就业的朋友都有同感，从职工转成自己交费，压力一下子变大。以前在单位，公司交大头，个人交小头；现在所有费用都自己扛，养老保险20%全掏，医保也要自己交，一年下来少则几千，多则上万，普通家庭压力真不小。

　　很多人跟表哥一样，按最低档次交费，交够40年左右，退休后大多在3000-3500这个区间，很难再高。不是政策偏心，而是灵活就业多数人选低基数，个人账户积累少，退休时当地社平工资也直接影响最终金额。

　　我个人分析，大家觉得亏，主要是三个原因。第一，缴费成本全自己承担，没有单位分担，性价比感觉低。第二，养老金上涨慢，跟几十年的交费总投入比，回本周期长。第三，把职工养老金和低保放一起比，容易越比越委屈。

　　这里必须说清楚，养老金和低保根本不是一回事。养老金是自己交费换来的长期待遇，每年会跟着政策上调，终身发放，还有医保配套；低保是社会救助，只给符合条件的困难家庭，审核严、标准低，不能报销医疗费，也没有上调机制。

　　看似低保不交费也能领钱，但保障力度和养老金差远了。3000多的养老金，加上终身医保，不管看病还是日常开销，都更稳、更长久。低保只是兜底，勉强维持基本生活，不能等同看待。

　　表哥现在也想通了，虽然每月只有3000多，但年年涨，有医保兜底，不用看别人脸色，也不用给孩子添负担。比起没交过社保、老了只能靠子女接济的人，已经安稳太多。

　　灵活就业交费确实不容易，但为了晚年有保障，该交还得交。选对档次、别断缴，把医保一起交上，才是最实在的打算。

　　最后我想问问大家，你身边有没有职工转灵活就业的亲戚朋友？他们交社保时觉得划算吗，退休领了多少钱？