同样是今年办退休，1966年1月生的男性如果选择5月而不是1月，养老金一般会比早退多出几十到一百多元

　　先把规矩讲清楚

　　延迟退休从2025年开始小步走，男性每过4个月延1个月，到了2026年，1966年1月出生的男性法定退休年龄是60岁4个月，对应到5月份办理

　　但有弹性，最早可以在60岁时办理，也就是今年1月；

　　最多还能晚3年，需要和单位协商

　　这四个月到底值不值得？

　　关键不是“政策看你不顺眼”，而是你多缴的四个月，会真真切切落到工龄和个人账户里，计发月数也会随年龄变化

　　养老金由几块组成：基础养老金看的是当地计发基数、你的缴费指数和缴费年限；

　　个人账户养老金是个人账户余额除以计发月数；

　　老制度过渡的那一小块，也和你的视同年限相关

　　没有“提前减发系数”的惩罚，只是正常的多缴多得、长缴多得

　　拿一个常见测算说话

　　假设你今年1月工龄36年、视同6年、缴费指数0.8、个人账户13.8万元，当地计发基数8300元，计发月数按60岁对应的139月

　　基础养老金约2689元，个人账户养老金约993元，过渡性养老金约518元，合计大约4200元

　　如果你5月退休，工龄变成36年4个月（36.3年），个人账户涨到14万元，计发月数因为年龄更大降到132月，其他条件不变

　　基础养老金约2712元，个人账户养老金约1061元，过渡性养老金仍是518元，合计大约4291元

　　粗略看

　　晚退四个月每月多了约91元

　　不是只有一个样本

　　过去两个月，网上不少测算把差距算在47到139元之间，差别来自每个人的工龄、缴费指数、账户余额和当地基数

　　所以“多90+元”不是铁律，是常见区间里的一个点

　　但逻辑是稳定的：晚退多缴，个人账户更厚，计发月数更小，每月就会更高

　　我见过身边的老张，1966年1月生，单位里磨磨蹭蹭讨论了好几回

　　他说自己膝盖老疼，1月退了好好养养，还能多陪老母亲看病

　　我反问

　　那你也知道晚四个月每月能多几十到百来块，值不值？

　　他摊开手

　　“我算过账，早领四个月就是四个月的整额，哪怕每月少个几十，我也不欠自己这点时间”

　　这就是现实的两本账

　　就钱账看，晚退每月多一点，粗算91元一个月就是一年多1092元，十年也有一万多

　　就生活账看

　　你提前四个月就开始领钱了，还腾出了四个月的自由时间，健康、家庭照护、工作压力有时比钱更紧要

　　哪本账更重要，没有唯一答案

　　政策层面

　　人社部公开说明，弹性提前退休是自愿的，最多提前3年，但不能低于原法定年龄；

　　延迟退休需要单位协商，最多晚3年

　　全国人大常委会的决定也强调

　　坚持小步调整、弹性实施，让职工在规则内有自主选择

　　这两句话，给了大家一个定心丸——规则是透明的

　　不强推、不一刀切

　　有人问

　　会不会早退被“暗扣”？

　　目前权威文件里没有提前退休的惩罚性系数

　　差异来自“多缴多得”和“计发月数”的技术变化

　　你可以把它理解成买车位：你多买了四个月的“使用权”，每月分摊就更厚一点；

　　早买的人是更早开始用，但每月摊得没那么多

　　具体到你该怎么选，我给几个朴素的判断点

　　如果你还在岗位上干得顺手，工资不低、社保仍在按时缴，身体也扛得住，晚四个月多数情况下更合算

　　因为这四个月不只是多几个数字

　　很多单位会按上一年度基数缴费，放到账户里是实打实的钱

　　相反

　　如果你工作强度大、身体信号已经很吵、家里确实需要你，1月办也不是“吃亏”，是主动把时间拿回手

　　还有一点容易被忽略

　　不同城市的计发基数不同，缴费指数也因个人档案有差异，同样的年龄差，放在不同地方算出的结果会不一样

　　别盲信任何一个“统一差额”

　　把自己的缴费年限、个账余额和当地基数翻出来对一对，才是靠谱的

　　我喜欢把选择落到感受上

　　早上去菜市场买豆腐，摊主跟我聊天

　　“我老伴要到5月才退，说多几十块钱，买两斤肉”

　　我笑

　　“你就多做两次红烧肉，时间也多了，菜也更香”

　　听起来像玩笑，但背后是真的日子：你是要更早拥抱清闲，还是每月多攒一点稳定的现金流

　　总结一下，把话说直白

　　就纯经济账

　　同等条件下5月比1月每月多拿几十到一百多元，是常见情况；

　　就生活质量账

　　1月更早进入退休状态，四个月不容小觑

　　最终答案不是网络统一表，而是你和家人的商量、你身体的回话、你对工作的感受

　　规则给了选择权，选择权的意义，就在于它尊重你的具体处境

　　愿每一个准备退休的人

　　都能在看得见的数字和看不见的心里秤之间，做出不后悔的决定