你在退休后能领多少养老金？原来是这样计算的！
随着人口老龄化加剧，养老问题成为全民关注的焦点。退休后能领多少养老金？这一问题牵动着每个参保人的心。本文结合最新政策与案例，详解养老金计算规则，助你提前规划退休生活。
一、养老金构成：三大核心部分
我国养老金主要由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分构成（城乡居民养老保险仅含前两项）。
- 基础养老金
- 公式：基础养老金 = 退休时当地上年度在岗职工月平均工资 × (1 + 平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%
- 影响因素：
社平工资：退休地经济水平直接影响基数，如2024年武汉社平工资为7489元，西安为6000元（案例）。
缴费指数：个人缴费基数与社平工资的比值，范围为0.6~3。指数越高，养老金越多。
缴费年限：累计缴费满15年方可领取，年限越长，待遇越高。
- 个人账户养老金
公式：个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数
计发月数：与退休年龄挂钩，如60岁退休为139个月，63岁延迟退休后为117个月。
储存额来源：个人缴费部分（费率8%）及利息，灵活就业人员缴费的20%中8%计入个人账户。
5.过渡性养老金
适用人群：1996年前参加工作且2006年后退休的“中人”。
公式：过渡性养老金 = 退休时上年度社平工资 × 平均缴费指数 × 视同缴费年限 × 1.4%（以陕西省为例）：
二、案例演示：职工与居民养老金差异
案例1：城镇职工养老金计算（以西安为例）
案例2：城乡居民养老金计算（以西安2024年标准为例）
三、养老金高低的关键因素
- 多缴多得：缴费基数越高，个人账户积累越多。例如，按300%基数缴费者的养老金远超60%基数者。
- 长缴多得：缴费满25年比15年多出约70%的基础养老金。
- 退休年龄：延迟退休可降低计发月数，如63岁退休计发月数117，比60岁多领约20%个人账户养老金。
- 地域差异：一线城市社平工资高，如武汉7489元，显著高于三线城市。
四、2025年新变化：延迟退休与计发月数调整
自2025年1月起，我国逐步实施延迟退休政策：
五、互动问答：你的养老金能领多少？
- 测算工具：
- 登录【国家社会保险公共服务平台】或地方社保公众号（如“西安本地宝”）进行测算。
- 政策咨询：
- 拨打12333社保热线，或前往当地人社部门查询缴费记录与政策细节。
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