Alpha@阿发的历险记


　　Alpha由于半月板的手术，最近已经有很长一段时间没有正常运动了，确实很煎熬啊！今天Alpha就跟大家分享一下这次受伤的一些感受。


　　2020年7月29日晚上Alpha跟平常一样去我们的球队参加每周一场的出汗球赛，可惜球场上发生意外Alpha左膝扭伤，痛的撕心裂肺啊，一下子走不了路了。第二天去医院检查果然是半月板损伤，不过需要做完MR检查之后才能确定损伤程度，最后确诊的是左膝半月板桶柄状撕裂，医生建议马上入院治疗，经过1个多月的治疗以及疗养终于可以走路了，非常兴奋。


　　MR检查结果


　　Alpha所在病房是运动医学专科病房，所以都是半月板损伤或者前交叉韧带断裂的病人，自己的切身体会以及病友们的闲聊中，Alpha感触很深：原来膝关节微创手术里边有那么多的自费项目而且是这类手术费用的60%以上，半月板缝合器内侧半月板3400多一针，外侧则要5700多一针，韧带断裂的费用更是可怕，如果自体韧带够用的话这笔开销还能省下来，医生的原话是国内大多数人自体韧带都不够长，所以需要异体韧带，这韧带的价格更是12000一根，还有在韧带重建过程中一些特殊的固定耗材也费用不菲。


　　举个栗子，隔壁床的一个兄弟与我年龄相仿，是健身的时候不小心受伤，确诊前交叉韧带断裂、副韧带断裂，整个治疗开销在67000多，其中自费40000多，社保仅仅报销了27000多。


　　针对这种意外受伤住院的情况，Alpha确诊当天就从自身的保险里边选出了这次选择报销的保险—意外险（国泰的综合意外险），为什么呢？由于是意外受伤，在医生建议MR检查的时候Alpha就已经先向意外险保司报案了，因为这是门诊而且涉及到社保外项目，而之后跟医生咨询了本次手术住院的大致费用在3万到4万之间，Alpha的意外险意外医疗部分额度为5万（包含社保外项目），足够本次赔付，理赔专员在报案当天回复的时候建议Alpha治疗治疗完毕后提交资料。


　　出院诊断证明


　　Ps：这种情况下如果没有意外险而有住院医疗险的话也是可以用到的，当然仅仅是住院部分的医疗开销。


　　报案短信


　　报销资料收集清单


　　这次治疗中，Alpha的费用清单如下：


　　住院前后门诊：1780.32元


　　住院费用：29106.31元


　　共30886.63元。（其中自费金额20735.64，医保甲类6469.47，医保乙类3681.52）


　　Ps：由于Alpha的社保买在深圳，治疗在广州所以此次报销Alpha选择不使用社保，而全部都到保险公司报销。


　　9月15日最后一次复诊后，9月17日Alpha把所有资料都快递过去保险公司那边，并在9月27日收到保险公司转账提醒短信，收到短信之后Alpha一查已经到账了。


　　转账提醒短信


　　Alpha这次受伤也是因为有了保险的保障避免了接近31000的额外开支了。


　　最后说一下，针对需要住院治疗的意外事故，如果治疗开支大于意外医疗的额度的话，就需要配合住院医疗险一起赔付，比如Alpha的案例来说，Alpha除了意外险还有一份百万医疗，意外险额度仅有2万的话，那么Alpha会先向百万医疗申请理赔，住院开支29000多，扣除1万免赔得到19000多的赔付，然后剩下部分包括门诊的11000左右全部提交意外险保司理赔。


　　结语


　　风险无处不在，保障的全面性至关重要，保险的理赔也并不是传说中的难，只要资料齐全，赔付的速度也是比较快速的。当然Alpha这次的体验既有住院费用，社保外费用也比较大的情况下，保司在核准费用的真实性也是花费了5-7个工作日，才最终转账。下一篇文章Alpha会跟大家聊聊近期Alpha客户的意外小额理赔。


　　作者：广州保险经纪人蔡明发