根据湖北省江汉油田公安局通报，4名退休老人因涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得被刑事拘留，案件涉及为诈骗团伙提供银行卡进行“跑分”洗钱活动。


　　一、案件基本情况


　　1. 涉案人员


　　警方抓获的5名犯罪嫌疑人中，除1名38岁男子宁某外，其余4人均为年过六旬的退休老人。他们为获取“好处费”，主动出借个人名下2至3张银行卡，并在明知资金来路不明的情况下，按指示进行转账、取现等操作，涉案金额达90余万元，涉及10余起案件。


　　2. 操作模式


　　犯罪团伙利用这些银行卡进行“跑分”洗钱，即通过多层级账户转移非法资金，掩盖赃款来源。警方指出，此类行为使持卡人沦为犯罪工具，直接参与洗钱链条。


　　 二、法律后果与处罚


　　1. 刑事处罚


　　根据《中华人民共和国刑法》：


　　-第三百一十二条：明知是犯罪所得仍协助转移、掩饰的，处三年以下有期徒刑，情节严重者可判三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。


　　第二百八十七条之二：为网络犯罪提供支付结算帮助的，最高可处三年有期徒刑并处罚金。


　　2. 非刑事惩戒


　　信用惩戒：违规记录将纳入个人征信，影响贷款及信用卡申请。


　　业务限制：5年内暂停非柜面银行业务（如网银、移动支付），且无法新开账户。


　　行政罚款：根据《反电信网络诈骗法》，尚不构成犯罪的，可处十日以上拘留，并处违法所得1-10倍罚款或最高10万元罚款。


　　三、警方提醒与防范建议


　　1. 警惕“出借账户”陷阱


　　出租、出借银行卡或手机卡均属违法，即使未直接参与诈骗，也可能因协助洗钱承担刑责。警方呼吁公众对“高额回报”保持警惕，自问“合法吗？正规吗？靠谱吗？”。


　　2. 典型案例警示


　　类似案件中，部分参与者以“跑腿取钱”为由协助犯罪，最终被认定为共犯。例如，深圳一男子因多次为诈骗团伙取款10余万元，被判有期徒刑四年。


　　四、案件启示


　　老年人因法律意识淡薄、辨识能力较弱，易成为犯罪团伙目标。此案警示公众需增强法律认知，避免因小利陷入犯罪泥潭。相关部门亦需加强反诈宣传，尤其针对老年群体开展普法教育。


　　如需了解更多细节，可参考[法治日报](https://new.qq.com/rain/a/20250330A050SJ00）