不限户籍！全国都能买的惠民保大PK，哪一个性价比更高？

　　惠民保是一类政府参与定制的商业医疗险，具有很强的地域性。

　　比如 “上海沪惠保”、“成都惠蓉保”、“嘉兴民惠保” 都是这类产品。为了方便我们统称为“惠民保”。

　　2015 年，深圳医保局联合平安养老，推出了“深圳市重特大疾病补充医疗保险”，这是惠民保的起源。

　　2020 年，受疫情影响，国家提出要完善医保体系，因为 老百姓只靠医保远远不够，需要商业保险作为补充。

　　基于这一点，惠民保的发展速度迎来高潮。

　　我们总结出惠民保的三大优势：

　　可以看到，惠民保的优势很明显。于是有很多朋友开始关心，全国可以买的惠民保，哪款值得选？

　　话不多说，我们来看下 4 款全国都能买的惠民保。

　　我们一共找到了 4 款惠民保，只要有参加社保（包括新农合），全国各地的朋友都能买，一起来看下保障怎么样：

　　直接说结论：

　　另外，360 城惠保 在价格上有一定优势，且除了列明的 10 类重大疾病外，其他的既往症都能报销。不过它只报销社保内的费用。

　　下面，我们对两款相对还不错的惠民保险进行详细的分析。

　　1、众安全民普惠保

　　众安有推出两款全国性惠民保，其中 全民普惠保 的保障相对好一些，我们一起来看下它的优缺点：

　　这款产品虽然投保宽松，不过要注意，投保前就患有的恶性肿瘤、肝硬化等 14 种疾病 是不能赔的。

　　如果生病住院，全民普惠保 能报销社保内、社保外的住院医疗费。不过，需要分别扣除 2 万免赔额后，按 80% 报销。

　　此外，还能报 25 种抗癌药，扣除 2 万免赔额后，报销 80%，具体清单如下：

　　那么，全民普惠保怎么报销？我们举个例子说明：

　　蓝女士因肺癌住院，社保目录内共花了 30 万，社保报销后自己还要掏 7 万，同时社保外花了 10 万，还使用了 “英飞凡” 进行治疗，花了 15 万。

　　通过全民普惠保，蓝女士可以报销：

　　可以看到，原本需要自己出 32 万，全民普惠保 报销后仅需 11.2 万，还是不错的。

　　这里也要提醒大家，全民普惠保的住院医疗费 必须要先经过社保报销，否则一分钱都不赔。

　　2、全民保·普惠医疗

　　全民保·普惠医疗 虽然价格相对贵些，但保障还不错，我们来看下它的优劣势：

　　这里也要提醒大家，投保前患有的恶性肿瘤、尿毒症等疾病不能赔。

　　我们也和保险公司的客服确认过，健康告知没问到的其他疾病，仍然能报销。

　　如果生病住院，医疗费先经过社保报销，能按 80% 报，没有用社保的话，就只能报 50%。

　　对于 20 种抗癌药，能报销 80%，具体清单如下：

　　我们同样举个例子说明，看看 全民保·普惠医疗 怎么报销：

　　蓝女士因肺癌住院，社保目录内共花了 30 万，社保报销后自己还要掏 7 万，同时社保外花了 10 万，还使用了 “英飞凡” 进行治疗，花了 15 万。

　　通过 全民保·普惠医疗，蓝女士可以报销：

　　蓝女士是因为癌症住院，所以社保内外的费用都可以报销。

　　原本需要自己出 32 万，全民保·普惠医疗 报销后仅需 8 万，同样的情况比全民普惠保报得更多。

　　如果是癌症以外的其他疾病住院，全民保·普惠医疗 就只能报销社保内的费用，报销的钱会少很多。

　　这里也要提醒大家：全民保·普惠医疗由平安养老、太平洋财险两家保险公司承保，保障都是一样的。

　　不过平安的版本暂时下架了，如果你手机上显示是平安的，目前是没法买的，建议考虑其他产品。

　　关于惠民保，我们整理了 3 个常见疑问，希望能帮助大家进一步了解。

　　1、惠民保有必要买多份吗？

　　很多城市会有好几款惠民保，再加上全国都能买的，很多人就会有疑惑：要不要都买？

　　其实，买了两份也不能重复理赔。而目前的大多数惠民保，都是报销社保内的医疗费，保障也会有点重复。

　　因此，我们不建议大家重复购买。

　　不过，有些朋友身体不好，什么商业险都买不了，也可以通过两份惠民保来搭配，加强保障。

　　比如沪惠保搭配 360 城惠保，沪惠保是保障医保目录外的医疗费，而 360 城惠保可以报销医保目录内的医疗费，刚好可以相互补充。

　　2、得过癌症，买了惠民保能赔吗？

　　要看具体情况。

　　像 南京宁惠保，能赔重大疾病既往症，因此得过癌症后、买了也能赔。

　　而 360 城惠保和全民普惠保 得了癌症也能买，但之后因为癌症产生的医疗费不会赔。

　　不过，360 城惠保比较特殊，如果投保前得过甲癌，等待期后确诊肺癌，并不是甲癌引起的，那肺癌也能申请理赔。

　　3、有百万医疗，还要买惠民保吗？

　　百万医疗和惠民保都是报销型的产品，花多少报多少，正常情况下不需要重复购买。

　　不过，如果买百万医疗时，某些部位的疾病不保，可以考虑补充惠民保。

　　举个例子，比如小张体检查出乳腺结节 3 级，买医疗险时，被除外了，后续乳腺方面的治疗费都不赔。

　　这种情况，可以补充惠民保，万一以后发生乳腺癌，惠民保依然可以赔付。

　　不想纠结太多的朋友，也可以直接买一份惠民保，只要几十块，就当买个安心。

　　买保险不能降低患病的概率，但能在发生大病时雪中送炭，减轻高额医疗费带来的负担。

　　所以，如果因为身体原因买不了百万医疗或防癌医疗的朋友，建议都可以买上一份惠民保险。

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