最近听到这样的一段话，说是“自己缴纳的养老保险放在个人账户中也用不了，还不如放银行存款里面来的合适。”相信这句话能引起不少朋友的共鸣。那么实际上我们每月存入养老保险个人账户中的金额和放在银行存款哪个更合适呢？为什么？我们今天一起来看一下。


　　在解答这个问题之前，我们要先明确一下，这里的养老保险我们指的是企业职工养老保险而非城乡居民养老保险。


　　事实上，企业职工养老保险主要包括两个参保的方式，分别是在用人单位以职工的身份进行参保，还有一个就是以灵活就业的形式参保，所以我们就能得出参加企业职工养老保险的人群有三类：


　　1.用人单位及其员工，即随用人单位以“职工”身份进行参保；


　　2.无雇工身份的个体工商户和灵活就业人员，即我们常说的以“个人身份”参保；


　　3.如果有条件的城乡居民也可以以“个人身份”参加企业职工养老保险。


　　事实上，针对企业职工养老保险，无论我们是以职工身份参保还是以个人身份参保，养老保险的缴费比例都为20%。只不过“职工”身份，12%的部分由单位进行缴纳，计入统筹基金，8%的部分由个人承担，计入个人养老账户；而“个人身份”参保，20%全部由自己缴纳，其中12%计入统筹基金，8%计入个人账户。


　　很多人会认为放入养老保险个人账户中的金额是不计利息的，但实际并不是这样的。根据国家相关政策规定，“企业职工基本养老保险个人账户记账利率不得低于银行定期存款利率”。从这句话我们就能得出一个结论：放在我们养老保险个人账户的金额每年是计算利息的，同时记账利息也是要高于银行存款的。


　　举一个简单的例子，假设个人养老账户里面共有50000元，2023年企业职工养老保险个人账户年利率为3.97%，那么2023年计入个人账户的年利息就为1985元；反观银行存款，同样的50000万，如果放在银行3年存款的话，年利率大概在1.95%左右，那么平均年利息仅为975元，照个人养老账户少了1010元。


　　所以通过上述的例子以及上图的测算，我们也能够看出，事实上，我们将钱放在企业职工养老保险个人账户中要比单纯放在银行存款要更合适的。并且，我们缴纳养老保险最终的目的是为了领取养老金。目前来看，养老金领取多少的规则一直是“长缴多得，多缴多得”。也就是说我们缴纳的养老保险时间越长，缴纳的养老保险即计入个人账户中的金额越多，退休时到手的养老金也就越多，领取养老金是一个长时间的过程，再加上每年国家会根据经济发展以及物价上涨的情况适时调整养老金，所以最终放在养老金个人账户中的钱还是要比放在银行存款中合适的。


　　大家是如何看待的呢？你们会选择放在个人养老账户中还是放在银行呢？欢迎留言，我们共同探讨！


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