如何更好地养老一直是困扰人们的难题，养老首先要解决的便是养老金。近期，关于养老的各种观点建议没少上热搜，比如“专家建议让年轻人缴费为家乡父母养老”等。靠人不如靠己，与其等子女养老，不如提前做规划，给自己配置一份个人商业养老保险。本文就给大家分享一下如何选择个人商业养老保险。


　　个人商业养老保险的分类


　　目前，市面上的个人商业养老保险可以分为三类：个人养老金、专属商业养老保险和商业养老年金保险。


　　个人养老金


　　个人养老金也叫个税递延型商业养老保险，实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的个人养老金产品，实行完全积累。这类产品一般分为万能型、分红型（保证+分红部分），投保人在税前列支保险费，在领取保险金时再缴纳税款。


　　专属商业养老保险


　　这类产品一般是万能型（保证+分红部分），包括稳健型和进取型两种账户，设计分为积累期和领取期两个阶段，交费比较灵活，60周岁及以上可领取，领取期限不能少于10年。


　　商业养老年金保险


　　保险公司常见的养老型年金保险，产品形式简单，可以领取的保险金确定，增长稳健，而且每个保单年度的现金价值写入保险合同，不受市场波动影响，到约定年龄后即可领取。


　　个人商业养老保险如何选择


　　按需求选择：先测算一下自己60岁后每个月需要多少钱养老，再推算现在应该如何缴费。或者根据收入情况，做合理的预算，按照可支出的金额先进行投保，日后可慢慢增加配置。


　　早日投保：个人商业养老保险需要时间去获得增值，投保时间越久，现金价值增长越多。


　　选择缴费期限短的：商业养老保险的缴费期限越短，则增值时间越长，保单持有人可以获得的保险额越高。


　　综合考虑以上几点，招商信诺瑞享传世终身寿险（分红型）保险产品计划就非常适合，既有保证部分，又有分红部分，增长稳健，灵活性高，而且保障也比较全面。


　　个人商业养老保险怎么选？记住以上几条攻略，就能轻松选出适合自己的产品。