大家好，我是天高任鸟飞，每天坚持给大家讲社保、讲真话、讲实在话的创作者。每天打开后台，都有全国各地的朋友来问我社保问题。有人问我在外地打工社保怎么交，有人问灵活就业选哪个档次，有人问医保断缴了怎么办，还有人问快退休了年限不够该怎么补救。

　　我每天回复很多很多留言，心里最大的感受就是：绝大多数普通人，不是不想交社保，而是真的不懂社保。大家赚钱都不容易，每一分钱都是辛辛苦苦挣来的，谁都不想交错、不想白交、不想花冤枉钱。

　　所以今天这篇文章，我不讲官话、不绕弯子、不搞复杂公式，完完全全用最接地气、最真诚、最容易理解的话，把全国通用的社保规则、最实用的技巧、最容易踩的坑，从头到尾讲清楚。不管你是在湛江、广东、广西、湖南、湖北、河南、河北、四川、贵州，不管你是上班族、灵活就业、个体户、农民工、宝妈，这篇文章你都能用得上。

　　全文内容很长，都是干货，建议大家先收藏起来，慢慢看、反复看，以后遇到社保问题，不用再到处求人、到处问人。

　　一、先跟大家说一句心里话：社保一定要交，真的很重要

　　我知道，现在很多人生活压力大。房贷、车贷、孩子上学、老人看病、日常开销，到处都要用钱。一听到每个月要交钱交社保，很多人第一反应就是：能不能不交？能不能晚点交？能不能少交一点？

　　我特别理解大家的不容易。

　　但是我今天必须真心实意地告诉大家一句话：社保，一定要交。

　　社保不是消费，不是乱花钱，而是给自己的晚年买一份最踏实的保障。

　　年轻的时候，我们身体好、能干活、能赚钱，好像什么都不怕。可是人都会老，都会有干不动的那一天，都会有生病的时候。等到那个时候，你没有养老金，就只能伸手向子女要钱；你没有医保，生病住院就要全部自己掏钱。

　　我见过太多太多真实的例子：

　　有的人年轻的时候潇洒，不想交社保，等到老了干不动了，日子过得特别难，不敢生病、不敢花钱、处处看别人脸色。

　　也有的人安安稳稳交了几十年社保，退休以后每个月按时领养老金，看病住院能报销，晚年生活安安稳稳，活得有底气、有尊严。

　　社保是什么？

　　社保就是我们普通人，这辈子最稳、最可靠、最安心的靠山。

　　年轻的时候苦一点、累一点，坚持把社保交下去，老了以后，你一定会感谢现在的自己。

　　二、全国统一：三种社保，千万别交错

　　不管你在中国哪个城市，社保一共就三种，分别是：职工社保、灵活就业社保、居民社保。很多人交了十几年，到退休才知道自己交错了，待遇差一大截。

　　我用最简单、最直白的话给大家讲清楚：

　　1、职工社保（单位交的五险）

　　职工社保就是我们常说的五险：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

　　特点是：单位交大部分钱，个人只交小部分，性价比最高、待遇最好、医保报销最高、养老金最高。

　　适合人群：在公司、工厂、单位上班，有正式工作的人。

　　只要你有单位，一定要交职工社保，绝对不要为了多拿几百块工资放弃社保，那是最不划算的。

　　2、灵活就业社保（自己交的两险）

　　灵活就业社保只能交养老保险和医疗保险，没有失业、工伤、生育。

　　待遇和职工社保几乎一样，医保报销一样，养老金计算公式一样。

　　适合人群：个体户、摆摊、宝妈、打零工、自由职业、没有单位帮忙交社保的人。

　　缺点是所有钱都要自己出，压力会大一点，但是保障很足。

　　3、居民社保（一年一交）

　　居民社保分为居民养老保险和居民医疗保险。

　　特点是：便宜，一年交一次钱。

　　缺点是：医保报销比例低，养老金很低，只能维持最基本的保障。

　　适合人群：年纪大的老人、在校学生、小孩子、实在没有经济能力的人。

　　年轻人不建议长期交居民社保，待遇差距太大了。

　　全国统一规则，记住一句话：

　　能交职工不交灵活，能交灵活不交居民。

　　按照这个顺序选择，你永远不会吃亏。

　　三、灵活就业社保全国通用：怎么交最划算？

　　这是现在问得最多的问题，我给大家讲最实在、最实用的结论：

　　灵活就业社保的档次一般分为：60%档、80%档、100%档、200%档、300%档。

　　很多人纠结到底选哪个，我直接给你最稳妥的建议：

　　1. 收入不稳定、家里压力大、赚钱不容易 → 选60%最低档

　　先保证不断交，缴费年限比缴费档次更重要。

　　2. 收入稳定、生活过得去 → 选80%或100%中档

　　性价比最高，未来养老金提升最明显。

　　3. 经济条件很好、想多领养老金 → 再考虑高档

　　社保真正的核心是：交得久，比交得高更重要。

　　交25年低档，远远好过交15年高档。

　　只要你坚持交、长期交、不断交，晚年待遇一定不会差。

　　四、医保全国通用：千万不要断缴，断一次后悔一次

　　医保是社保里面最救命、最关键的一项，我真心劝所有人：

　　医保可以少交，但千万不能断。

　　全国统一规则：

　　医保一旦断缴，第二个月就不能报销。

　　住院、看病、买药、门诊，全部都要自己掏钱。

　　现在医院的费用有多高，大家都很清楚，一场病花掉几千、几万很正常。

　　没有医保报销，一个普通家庭都可能被压垮。

　　目前全国绝大多数城市的医保最低缴费年限要求是：

　　男性累计交满30年，女性累计交满25年

　　交够年限，到达退休年龄以后，终身不用再交钱，一辈子享受医保报销。

　　这是我们老了以后最重要的保障，绝对不能忽视。

　　五、社保交15年就够了吗？全国统一真话

　　网上很多人说：社保交满15年就可以不用交了。

　　我今天给大家讲一句最实在的真话：

　　15年只是最低门槛，绝对不是最优选择。

　　只交15年，会出现两个问题：

　　1. 养老金非常低，只能勉强维持最基本的生活。

　　2. 医保年限不够，老了还要继续交钱才能报销。

　　最理想的状态是交25年到30年：

　　养老金足够日常开销，医保刚好交满年限，退休直接终身享受报销。

　　我不劝大家多花钱，但是我真心劝大家：能多交几年，就多坚持几年。

　　晚年的生活质量，完全不一样。

　　六、到退休年龄，社保没交够15年怎么办？全国通用三招

　　这是中老年人最担心、最焦虑的问题，我给大家三个最正规、最安全、最实用的办法：

　　1. 延迟退休，继续逐年缴费

　　差几年就交几年，这是最推荐、最划算的方式。

　　2. 转成居民养老保险

　　可以按照政策一次性补齐，但是养老金会低很多。

　　3. 符合政策才能补缴，不是所有人都能补

　　大家一定要记住，不要相信外面随便说可以违规补缴的人，避免上当受骗。

　　最重要的一句话：

　　能保住职工社保身份，就不要轻易转成居民社保。

　　两者的晚年待遇，天差地别。

　　七、跨省换工作，社保一定要转移，年限可以累计

　　现在很多人全国各地打工，在这个城市交几年，在那个城市交几年，回老家以后就不管了。

　　我告诉大家一句真话：那些社保都是你自己的钱，绝对不能白白扔掉。

　　全国已经联网，社保转移非常简单：

　　1. 在原来的工作城市停保

　　2. 在新的城市正常参保

　　3. 手机上打开政务服务平台申请转移

　　4. 系统自动合并，缴费年限全部累计计算

　　很多人就是少了这一步，退休的时候少算好几年，养老金直接少一大截。

　　八、社保卡金融功能一定要激活，不激活领不到钱

　　最后提醒大家一件非常重要的小事：

　　社保卡的金融功能，一定要去银行柜台激活。

　　不激活金融功能，会出现三个问题：

　　1. 养老金发不进来

　　2. 失业金、补贴、补助领不到

　　3. 等于社保白交

　　只需要带上身份证，去对应银行几分钟就能办好，非常简单。

　　九、我想对所有普通人说几句心里话

　　我每天坚持写社保内容，不是为了什么流量，也不是为了什么名气。

　　就是因为我见过太多太多普通人，因为不懂社保，走了弯路、花了冤枉钱、老了没有保障。

　　打工的人不容易，

　　灵活就业的人不容易，

　　养家糊口的人都不容易。

　　我只希望：

　　年轻人能够交对社保，

　　中年人能够少点焦虑，

　　老年人能够安心退休。

　　社保这件事，看起来很小，却影响我们每个人一辈子的生活。

　　我愿意一直写下去，一直讲真话，一直陪着大家。

　　十、最后我想问问大家

　　你现在交的是：

　　职工社保、灵活就业社保，还是居民社保？

　　你今年多大年纪？最担心社保哪方面的问题？

　　欢迎在评论区留言告诉我，我会一条一条认真看、认真回复。

　　只愿每一个努力生活的人，

　　都能老有所养、病有所医、一生安稳、平安幸福。