交行工作人员在为市民办理社保业务。交通银行广东省分行供图

　　在人口老龄化加速到来的背景下，“养老”正从家庭层面的现实问题，逐步上升为经济社会发展必须直面的结构性课题。

　　截至2024年底，广东60岁及以上常住老年人口已接近1900万。随着人口结构变化，“未富先老”“未备先老”的矛盾逐渐显现：一方面，老年人对基本保障、医疗照护、生活便利的需求持续攀升；另一方面，养老服务供给、专业护理资源、社区服务网络仍存在结构性短板。如何让更多老年人“老有所养、老有所安”，不仅考验公共服务体系，也对金融体系服务实体经济、服务民生的能力提出了更高要求。

　　作为扎根粤港澳大湾区的国有大行，交通银行广东省分行以“长者友好型银行”为定位，立足湾区、服务民生，以“五篇大文章”为指引，围绕“三大养老支柱支撑、养老产业信贷支持、养老客群服务升级、消费者权益保护”四大维度，构建起“金融+养老+实体”融合生态，走出一条养老金融服务实体、温暖民生的创新之路。

　　把社保办到“家门口”

　　金融嵌入养老刚需场景

　　“以前办社保要跑好几趟，现在在家门口的银行就能办完。”在广州越秀区，70多岁的张阿姨最近在交通银行网点顺利完成了社保卡激活和养老金领取资格认证。

　　对不少老年人来说，出行不便、对智能设备操作不熟悉，是办理社保业务的现实障碍。

　　针对这一痛点，交通银行广东省分行将银行网点深度嵌入社保服务体系，与人社、政数等部门开展社银合作，把原本集中在政务大厅的部分高频业务“前移”至社区周边。通过在全省投放1275台“粤智助”增强型政务自助设备、打造多家社保服务合作网点，社保卡申领激活、养老待遇资格认证等60余项业务逐步实现“就近办、楼下办、自助办”。

　　在广州珠江新城，交通银行广东省分行营业部作为广州市首家“社保服务合作网点”，设立了社保业务专区、专窗与专岗。一些网点员工还被派往社保部门进行脱岗培训，系统学习政策与流程，只为在服务窗口更专业、高效地回应群众需求。客户服务经理在协助一名客户成功申领工伤待遇后感叹：“群众的肯定，就是我持续提升服务的动力。”

　　服务不仅“等客上门”，更主动“走出去”。在广州白云区，银行员工带着便携设备走进施工现场，为数百名务工人员集中办理社保卡；在番禺区，银行联合社保部门开展“百岁老人暖心关爱”活动，上门为高龄长者办理资格认证。

　　养老金融的最终落脚点在“人”。交通银行广东省分行坚持“金融为民”导向，系统打造“长者友好型”服务体系，已在全省打造53家养老服务示范网点，配备适老化设施，设立绿色通道，并为行动不便群体提供上门服务超10万人次。在线上，手机银行推出“大字版”，嵌入养老规划模块；“云上交行”视频营业厅提供“面对面”指导，助力跨越数字鸿沟。通过线上线下多渠道开展反诈宣传，加强产品风险与资金用途管理，守护老年人的“钱袋子”。

　　从交行一项项具体服务中，可以看到一条清晰的路径：在服务入口上做“减法”，让流程更便捷；在服务体验上做“加法”，让关怀更周全。这种“既向前一步主动服务，也守好风险防控底线”的平衡之道，让养老金融既有温度，也更可持续。

　　将资金投向“银发经济”

　　金融“活水”浇灌养老产业

　　养老金融不仅关乎个人账户里的养老金储备，更离不开养老机构建设、医养结合项目落地、适老化产品研发等一整套实体产业的支撑。

　　在实践中，养老产业普遍面临“轻资产、回报周期长、抵押物不足”等融资难题。交通银行广东省分行积极将信贷资源向养老产业倾斜，创新产品与服务模式，推动“养老+”与实体经济深度融合。

　　创新信贷产品，破解养老产业“融资难”。针对养老机构的资金需求特点，该行推出“交银养老—惠老展业贷”与“惠老助力贷”专属产品。“惠老展业贷”专注于支持养老机构的新建、扩建与改造，贷款期限最长可达15年；“惠老助力贷”用于补充日常运营流动资金。这种“长周期支持建设+短流动助力运营”的组合拳，精准匹配了产业节奏。截至2025年末，该行养老产业贷款规模较上年实现258%的高速增长，支持了广佛珠多地10余家养老机构及生产企业。

　　联动政策资源，降低养老产业“融资贵”。为切实降低融资成本，该行积极运用中国人民银行专项政策工具，与民政部门建立“政府推荐+银行审核+再贷款支持”联动机制。例如，为江门某医疗康养公司提供1000万元优惠贷款，专项用于社区养老机构的适老化改造；为佛山某医疗科技公司发放700余万元低息贷款，支持其采购原料生产老年专用医疗设备。政策性金融工具的精准滴灌，有效激发了市场主体的活力。

　　推动产融结合，拓展“养老+”新场景。该行致力于推动养老金融与实体消费场景深度融合。积极支持“医养结合”模式，例如为梅州某健康产业公司提供1.07亿元资金，助力打造集医疗、康复、养老于一体的综合性机构；探索“养老+文旅”新业态，拟合作推出“旅居养老”贷款，支持建设“老年旅居基地”；金融的牵引，推动医、食、住、行、游、学、娱等多领域与养老产业对接，构建丰富的银发经济生态圈。

　　以服务助力“跨境养老”

　　拓展养老金融协同新空间

　　在粤港澳大湾区，养老问题还呈现独特的跨境特征。

　　港澳地区老龄化程度较高，当地养老资源紧张、成本较高；而广东部分城市养老服务设施存在区域性供需错配。随着“一小时生活圈”日益完善，跨境养老逐渐从个案走向现实需求。

　　围绕港澳长者北上养老的实际场景，交通银行广东省分行着力完善跨境支付、外卡受理、外币兑换等基础服务，并在珠海、深圳等跨境养老需求突出的城市打造“特色网点”，配置双语服务人员，提供跨境社保咨询、支付办理、资产配置等一站式服务。例如，为大湾区内符合条件的港澳居民办理智慧养老颐年卡，享受本地长者福利；在部分跨境养老院安装外卡支付终端，提升港澳长者支付体验。

　　在跨境养老的场景中，金融虽不直接提供护理服务，却通过打通资金流动、支付结算的“脉络”，为养老资源在更大范围内的优化配置提供了基础支撑。这种“金融搭桥”的角色，正成为大湾区民生融合与协同发展的一个生动缩影。

　　从社保窗口到养老机构，从社区网点到跨境服务，交通银行广东省分行正将“养老金融”嵌入一个个具体场景之中：既托底基本保障，也支持产业升级；既服务当地长者，也回应大湾区跨境养老新需求。

　　在人口结构深刻变化的时代，养老金融不仅是金融机构的一项业务，更是一项关乎社会稳定、产业转型与民生福祉的系统工程。当金融的活水精准滴灌养老产业土壤，当金融的温度融入晚年日常，“老有所养、老有所安”的愿景便有了更为坚实可靠的支撑。

　　撰文：陈颖

　　■数读

　　民生服务

　　●“粤智助”增强型政务自助设备1275台，覆盖全省超1100个镇街

　　●可办理社保卡业务的网点192家，其中63家设有社保人工专窗

　　●实现社保卡“现场申请、立等可取”的网点178家

　　●累计为老年群体提供社保相关服务超200万人次

　　●拥有“交银养老服务示范网点”53家

　　产业支持

　　●养老产业贷款规模同比增长258%

　　●覆盖广州、佛山、珠海等地养老机构及相关企业10余家

　　●支持梅州医养结合项目建设1.07亿元

　　●支持江门社区养老机构适老化改造1000万元

　　●支持佛山医疗科技企业生产老年医疗设备700余万元

　　养老三支柱

　　●企业年金托管规模超300亿元

　　●累计开立个人养老金账户超56万户

　　●拥有个人养老金专属产品（储蓄/理财/基金/保险）160余只

　　跨境协同

　　●在珠海、深圳打造跨境养老金融服务特色网点

　　●外卡支付+跨境汇款+外币兑换，覆盖港澳长者北上养老支付场景

　　●配置双语服务，支持港澳长者一站式办理支付与金融服务