我国社保体系复杂多样，不同参保类型在缴费方式、保障范围和退休待遇上差异显著。很多人交了十几年社保还是稀里糊涂的，今天一篇文章把社保讲明白。


　　一、社保有哪几种、有何异同？


　　我国社保分三种：企业职工社保、灵活就业人员社保、城乡居民社保。企业职工就是有正经单位的人，以国企央企以及民营企业员工为主，还包括部分企业化的事业单位、民办社会团体或组织、以及国家机关和事业单位的编外人员（合同工），但不包括公务员和事业编人员，人家有更好的选择。灵活就业人员就是没有正式单位、自谋职业的人。城乡居民就是除前两种外的人。


　　1. 企业职工社保（强制参保）：


　　与用人单位签订劳动合同的职工，国家强制参加社保，单位不给职工交社保是违法行为，直接到社保局投诉即可。劳动派遣人员，由派遣单位交社保，缴费标准按用工地标准。退休前最少要交够15年；2030年以后逐步延长至20年；退休前还没交够15年的，大部分地区可以一次性补交，连同单位交的那部分也一起补交哦。


　　职工社保包括五种保险，一个都不能少。有些单位只交三险，不用废话直接投诉。保费由单位交大头、个人交小头，缴费的基数各地不同，自行查询当地要求即可。


　　（1）养老保险：单位缴纳16%，个人缴纳8%。单位缴纳的部分计入统筹，也就是先给目前已退休职工发养老金；个人缴纳的部分还是个人的，如果到了退休年龄但社保还没交够年限、享受不了退休金，或者移民出国定居了，个人缴纳的部分可以全额退还；参保人员不幸死亡的，其个人缴纳的部分可以当遗产继承。


　　（2）医疗保险：单位缴纳8%-10%（含生育保险），个人缴纳2%。


　　（3）失业保险：单位缴纳0.6%，个人缴纳0.4%。


　　（4）工伤保险：单位缴纳0.2%-1.9%（行业风险不同）。


　　（5）生育保险：已并入医疗保险。


　　2. 灵活就业人员社保（自愿参保）：


　　覆盖人群包括个体工商户、自由职业者、未签订劳动合同的非全日制劳动者，国家不强制参保，全凭自愿。只包括养老和医疗两个保险，保费全部自己承担，但养老金计发规则和企业职工保险相同。最低缴费年限也是15年，可以和职工社保合并计算。


　　（1）养老保险：缴费比例20%（全部自费），其中12%计入统筹，给目前已退休的人发养老金；8%计入个人账户，貌似有点亏。


　　（2）医疗保险：缴费比例6.5%-10%（各地不同），生病就医时报销比例和企业职工医保相同。


　　3. 城乡居民社保（自愿参保）：


　　除上述企业职工和灵活就业之外的人群，城里和乡下一个标准；不强制，全凭自愿。自2016年开始，新型农村合作医疗（新农合）已逐步并入城乡居民医保。保费一年交一次，交一年保一年。最低缴费年限15年，不够的可以一次性补足，但补交的部分可就没有政府补贴了。


　　（1）养老保险：按年缴费（分多档，如200-5000元/年，选哪个档位自己决定），政府补贴部分金额，补贴金额各地不同。


　　（2）医疗保险：按年缴费（2025年约380元/年），财政补贴占60%以上，补贴金额各地不同。


　　二、社保转移与合并规则：


　　1. 社保转移规则：


　　换地方工作了，养老、医疗保险可跨省转移，累计缴费年限。需在原参保地开具《参保凭证》，在新参保地申请转入。


　　2.社保合并规则：


　　原先有正式工作单位、交了职工社保，后来灵活就业、交了灵活就业社保，两者缴费年限可以合并计算。但城乡居民社保想与职工社保合并就有点费劲了，各地政策不同。


　　三、养老金在哪里领取？


　　1.户籍地优先：若退休时在户籍地参保，则在户籍地领取。


　　2.最长缴费地：若在非户籍地缴费满10年，可在该地领取。


　　3.多地缴费均不满10年：归集到户籍地，按户籍地标准计发。


　　四、最新社保政策动态（2025年）：


　　1.缴费基数调整：多省上调社保缴费基数下限，保费增加。


　　2.费率阶段性下调：部分地区降低医保费率。


　　3.延迟退休实施：2025年起男性退休年龄逐步延至63岁，2023年开始最低缴费年限将逐步提高至20年。


　　五、算笔账，对比三种社保：


　　以社会平均工资6000元/月、缴费年限20年计算：


　　1. 企业职工社保：缴费总额 34.56万元，单位承担23.04万元，个人承担11.52万元；养老金约2029元/月。


　　2. 灵活就业社保：缴费总额17.28万元，全部个人承担，养老金约1458元/月。


　　 3.城乡居民社保：缴费总额10.2万元，其中个人承担10万元，政府补贴0.2万元；养老金约941元/月。