最近，不少退休老人都在讨论一个数字——“139个月”。有人说这是养老金只能领139个月的期限，也有人担心钱领完就没了。今天咱们就来彻底说清楚：这个数字到底是什么意思？国家到底怎么保障咱们的养老钱？

1. 养老金到底怎么算？

　　养老金的计算方式看似复杂，但核心就三个部分（原内容来自用户提供的“养老金的影响因素”部分）：

　　基础养老金：和当地平均工资挂钩，公式是“退休当年的当地计算基数 ×（1 + 缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%”。简单说，工资高、缴费时间长，这部分钱就多。

　　个人账户养老金：这是你工作时每月从工资里扣的钱，加上国家补贴的利息，存进个人账户。退休后按“139个月”来平分。比如账户里有10万元，每月能领约720元（10万÷139）。

　　过渡性养老金：针对早期没个人账户的职工，按工龄和政策系数计算，这部分大多数人可能用不上。

　　关键点：139个月不是只能领139个月！它是国家为了方便计算个人账户的钱能分多少年发完，假设的平均寿命参考值。比如60岁退休的人，按过去的数据预估平均寿命约72岁（60+139÷12≈72），所以定139个月。但实际领取时，哪怕超过139个月，国家也会继续发钱，一分不少！

2. 国家是怎么兜底的？

　　很多人担心：“个人账户的钱领完后怎么办？”其实根本不用慌。

　　统筹账户保底：个人账户的钱分完后，国家会从统筹账户里继续发钱，金额不变。

　　现收现付制度：养老金不是存着等花完，而是“年轻人养老人”。2023年底，全国企业职工养老保险基金余额已接近6万亿元，足够支撑长期发放。

　　政策承诺：国家明确表示，只要养老保险制度在运行，养老金就会按时足额发放，绝不会断供。

　　举个通俗例子：就像一池水，个人账户是你自己攒的一桶水，国家负责从大河里给你续水，保证池子永远不干。

3. 139个月背后的真相

　　这个数字其实是2005年养老制度改革的产物：

　　过去一刀切：不管多少岁退休，都按120个月发，导致早退休的人吃亏。

　　现在更科学：按不同退休年龄调整，50岁退休发195个月，55岁发170个月，60岁发139个月，越晚退休，每月领的钱越多。

　　动态调整可能：随着人均寿命延长，未来计发月数可能还会修改，但无论怎么变，终身领取的规则不会变。

　　重点提醒：千万别被“139个月”吓到，它只是个计算参数，不是期限！

　　信息来源：

　　本文政策依据源自国务院《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发〔2005〕38号），数据引用自国家统计局及人力资源和社会保障部2023年度报告，权威解读可参考《人民日报》及中国政府网相关报道。