社保咱们每个月都在交，看病能报销、退休有养老金，为啥还总有人劝我买商业保险？“社保不是已经全覆盖了吗？”我一开始也这么想，直到身边朋友生病住院，才彻底明白：社保是“保底网”，商保才是“加固层”！


　　先说说社保的短板。医保虽然能报销，但只认社保目录里的药，像癌症靶向药、进口特效药，还有ICU的“天价账单”，都得自掏腰包。而且报销有起付线、封顶线，比如住院花了30万，医保最多报10万，剩下的20万咋整？这时候，百万医疗险就能“兜底”，把自费部分全包了。


　　再说说收入损失的问题。要是生场大病，就算医保报了大部分，但请护工、买营养品、还房贷的钱从哪来？社保可不会管这些。但重疾险就厉害了，确诊就赔几十万，直接打到卡上，哪怕躺着不动，钱也够花。就像朋友小王得了肺癌，医保报了15万，重疾险又赔了50万，这才敢安心治病。


　　还有啊，社保的养老金替代率只有40%-60%，退休后工资直接砍半，生活质量得往下掉。要是提前买份商业养老险，退休后每月多领几千块，吃饭、旅游都不愁。


　　当然，社保也有它的好：强制参保、终身续保、带病可投，这是商保比不了的。但就像盖房子，社保是地基，商保才是装修。年轻人可以少买点，但家庭经济支柱、有负债的人，真得赶紧补上！


　　总之，社保是基础，商保是升级。别等生病了才后悔“早知道多买点保险”，现在就行动，给生活上个“双保险”！