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　　┃来源：深蓝保测评


　　医保，与每个人生活息息相关，无论男女老少都听过。但听的人虽多，能够说出个所以然的却没有几个。


　　今天就来为大家 360 度全方位拆解：医保究竟能报销什么费用？能报多少钱？如何使用医保？


　　耐心花点时间看完，主要内容如下：


　　1、医保是什么？怎么参加？


　　2、医保可以报销哪些费用？


　　3、看病时怎样使用医保？


　　一、医保是什么，哪些人可以参加？有什么特点？


　　医保，全称社会医疗保险，这是国家最重要的社会福利制度之一，人人都有资格参加。


　　相比于商业医疗险，医保有三大独家优势：


　　1、可带病投保。即使是身患绝症的病人，也能花几百块买医保，去医院看病就可以报销。


　　2、保证续保。商业医疗险有可能停售，但只要红旗不倒，你任何时候想买医保都可以。


　　3、长期有效。职工医保缴费满一定年限（例如广州是15 年），达到退休年龄后就能免费终身享受医疗报销福利。


　　其实，医保主要有两大类：城镇职工医保和 城乡居民医保。


　　1 城镇职工医保


　　这主要是我们上班一族参加的，每个月都要缴纳费用。


　　假如你人在北京，工资1万，那么，每个月公司要为你交10%。


　　也就是1000块进入国家支配的统筹账户，在住院时可以报销大额医疗费用。自己每个月交2%，也就是200进入医保卡的个人账户，可以用来看门诊、药店刷卡买药等。


　　2 城乡居民医保


　　城乡医保又有两类，一是 新农合，主要是农村户口朋友参与；另一个是 城镇居民医保，主要是没有工作单位的城镇民众、自由职业者等参加。


　　城乡居民医保是没有个人账户的，所以不能用来刷卡买药等，只能用作报销。相对于职工医保，城乡居民医保的报销待遇会差点。


　　但公平讲一句，倒不是政府偏心，而是居民医保交一年保一年，一年两三百，交费也少得多啊。


　　二、医保可以报销哪些医疗费用？


　　每次科普保险知识时，总会看到各种怨气冲天的言论：


　　医保有什么用啊，花了我十几万，才报两三万；医保卡里的钱就是自己交，哪有什么报销啊.....


　　要想更好利用医保保障自己，首先得明白医保能够报销什么费用。医保有三大报销目录，只有在目录内的费用才可以报销：


　　1 药品目录


　　在医院开的药，只有在药品目录内才可以报销。可以报销的药品，有两大类：


　　甲类药：临床治疗必需的，使用广泛、疗效好，由国家统一制定，可以100%报销乙类药：可供临床治疗选择使用，疗效好，价格稍高；只能报销部分费用除此之外，还有丙类药品，不在报销目录内，需要自己承担全部费用。


　　值得注意的是，2020 年 1 月 1 日刚刚生效的新版医保目录将很多好药纳入到了目录内，特别是一些价格昂贵、疗效好的重大疾病用药、慢病用药。


　　2 诊疗项目


　　主要包括治疗费、检查费、手术费等，按照一定的比例报销费用。


　　但需要注意的是，很多常见的诊疗项目；如挂号费、出诊费、义眼、义肢等器材、美容增高、健康体检等费用是不能报销的。


　　可以简单理解，如果不是必要的诊疗费用，是一切从简的。


　　3 服务设施


　　主要就是普通病房的床位费，而高端病房、特需病房的不会报。除此之外，护工费、膳食费、急救车费等生活服务也是不能报销的。


　　由于有报销目录的存在，每个人的治疗方式、项目也各不相同，所以最后的报销比例可以相差很大。


　　医保作为普及全民的福利，保证了人人“有病能医”的最基本尊严，但医保只能保证每个人都分到一碗粥，还只是白粥，勉强吃饱；要想吃海鲜粥，鲍参翅肚是不可能的。


　　没办法，国情所限，地主家也没有余粮啊。


　　三、看病时怎么用医保？


　　我们平时去看病时，究竟怎样使用医保？能报销多少钱呢？


　　日常看病无非就是 门诊、住院，我们就逐一分析如何使用医保。


　　1 门诊


　　去看门诊，一般都是小病小痛，花不了几个钱。以北京为例，医保门诊报销比例如下：


　　北京职工医保看门诊会有1800元/年的免赔额，超过1800才能报销，一年最高报2万。


　　如果小明只是打个点滴，开点药，花了1000，那只能刷医保卡给完钱就走人了，一分都不会报。


　　但后来小明又去社区医院看了门诊，又用了1000，总共花费超过了1800。


　　那么医保就会出手了：


　　报销金额：（2000 - 1800）x 90% = 200


　　如果是居民医保，由于没有个人账户，所以刷不了卡，钱都得自己付。不过，社区医院免赔额只有100元/年，所以小明第一次去看门诊花了1000就可以报销了。


　　报销金额：（1000 - 100）x 55% = 495


　　2 住院


　　相比于小打小闹的门诊，住院才是大额花费。我们还是以北京市为例，住院费用医保报销规则如下：


　　到了住院时，医保才真正展现强大的力量：只要几百的医保费用，就能换来几万甚至几十万的报销额度。


　　如果你觉得一年30万的报销限额太少了，别担心，还有大病保险，在符合政策规定的情况下，可以对医保报销剩下的住院费用进行二次报销。


　　比如，今年深圳的大病医疗险只需30/人，对基本医保报销剩下的费用最高可以继续报销70%！


　　所以说，医保绝对是难得福利，是救命稻草，每个人都应该参与。


　　写在最后


　　医保有多重要，已经不需要再三强调了。再温馨提示大家几个重要事项：


　　1 医保千万不能断缴


　　因为一旦停缴，第二个月就不能用了。而且长时间断缴，连续缴费时间还会清零，会影响到报销上限。


　　2 医保和商业保险不能互相替代


　　医保虽好，但也有报销的局限性，千万不要以为有了医保就万事大吉了。


　　在医疗费用超过免赔额，还要剔除自付部分、自费项目，医保才能报销。


　　如果小病小痛倒是无所谓，怕就怕在十几万甚至数十万的大病医疗费；即使报销一大半，剩下的费用咱们老百姓也扛不了啊。


　　3


　　职工医保一定要累计交满一定年限，退休后才可以享受医保待遇


　　比如广州、上海是15年，北京是男性25年，女性20年等，可不能忘了最后几年。


　　社会上关于医保的争论从没间断，或者现阶段我国医保还真的不够好。


　　但作为一个十几亿人口的发展中国家，我们在竭尽所能，并且走在越来越好的路上。


　　原标题：2020年医保新政解读：很多人医保卡用错了，这样看病更省钱！