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　　买过百万医疗险的人都知道，虽然几百万保额只要几百元就能买到，但因为有高达1万元的免赔额，其实很少能够用得上，获得感很低。

　　真正0免赔的中端医疗险又很贵，大多数产品都要1000元起步。

　　所以就有人宁愿多花几百元买一款小额医疗险，填补百万医疗险的免赔额，这样大病住院就可以几乎1分钱都不用花。

　　我们今天要点评的乐安馨就是一款免赔额低至300元的小额医疗险，不仅医保内外的费用全部100%报销，而且还保证续保6年。

　　中意人寿虽然听过的朋友不多，但其实股东实力十分雄厚，中方是大名鼎鼎的中石油，外方则是百年企业意大利忠利保险集团。

　　最新的2024年2季度金融监管总局的风险综合评级，中意人寿获得了AA评级（最高AAA），是我国经营最稳健的保险公司之一。

　　60岁或以下的健康人士都能买，但最多只能续保至70岁。

　　它不能在线投保，需要联系中意人寿的业务员在线下购买，并由她们提供理赔和售后服务。

　　以下是它的主要保障内容。

01. 保障内容

　　产品一共有4档计划，区别是每年的报销额度，从5千元到2万元不等。

　　这样大家就可以根据自己要搭配的百万医疗去选择，比如本身有免赔额1万的产品，就选保额1万元的计划。

　　如果没有买百万医疗险，就建议尽量选择2万元的计划，否则保额真的不太够。

　　此外，它还有每年5%的无理赔优惠，如果当年没发生任何理赔，来年就可以增加5%的保额，直至满30%为止。

　　比如买了1万元的计划，假如一直没有理赔，每年就自动增加5百元保额，最多至3千元为止。

　　保障范围与常规的百万医疗险大同小异，同样要在二级或以上的公立医院普通部就医才能获得理赔。

　　小病小痛不能报，只有大病住院、因相同疾病在住院前后30天的门急诊、特定门诊或门诊手术才能理赔。

　　医保目录范围外的赔付责任不是必选项，但建议大家一定要加上，否则就什么必要买了。

　　在医保报销之后，余下已自付的费用，只要是合理的治疗项目，不限医保目录，在扣减300元免赔额后，都能100%获得理赔。

　　以上就是产品的主要保障内容，为方便大家理解，我们举一个例子。

02. 投保示例

　　小林是一名小学生，为了防范大病住院很多自费药无法报销，10岁时妈妈为他投保了1万元的乐安馨，首年保费575元。

　　2年后的一天晚上，小林晚上突然腹痛并伴有恶心和呕吐，妈妈见情况严重马上带他去了附近的三甲医院看急诊。

　　医生在做了血常规、C反应蛋白检测和腹部超声后，确诊小林患了急性阑尾炎，并当即要求他住院，尽快接受手术治疗。

　　小林手术很顺利，留院观察4天后就可以回家休息，随后1个月内复诊2次，医生均表示术后恢复良好，让小林妈妈不要担心。

　　小林这次得了急性阑尾炎，总共看了3次门急诊和住了1次院。

　　4次治疗费用合计14050元，其中医保报销了9440元，大概占总账单的三分之二，林妈妈还要支付余下的4610元。

　　小林妈妈把所有的发票、检查报告以及出院小结，交给中意人寿的业务员帮忙理赔。

　　保险公司收齐资料并确认所有治疗项目均合理且必须，在扣减了300元免赔额后，5天之内就把4310元理赔金打到小林妈妈的银行卡。

　　自此之后，小林妈妈实实在在感受到保险的重要性，于是每年都坚持续保。

　　虽然住过院并申请了理赔，但由于在保证续保期内，保险公司也要无条件接受小林续保。

03. 总结

　　最后总结一下。

　　作为一款小额医疗险，中意人寿这款乐安馨最大的好处是不受医保目录限制，300元之后的部分100%理赔。

　　除此以外还能保证续保6年，期间不用担心因为身体变差而无法续保。

　　要说不足的地方，个人觉得就是保额不够高。

　　对于已经有百万医疗险的人就无所谓，因为能够覆盖百万医疗的免赔额就行。

　　但是对于其他人来讲，单靠一份保额顶多2万元的医疗险，肯定是无法覆盖巨额的医疗费风险。

　　所以我们建议优先配置百万医疗险，还有预算再考虑买它。

　　有兴趣的话，马上就可以测算一下为自己和家人投保要多少钱。

　　方法很简单，关注我们公众号【万保资讯】，在【测算保费】菜单找到该产品，再跳转到【产品说明书】就能知道。

　　在产品说明书，不仅能提前查看保险条款，你还能修改保额、缴费期和保险期，DIY属于自己的方案。

　　此外还有多家大公司过百款产品在线，方便你货比三家和咨询我们。

　　好啦，今天的产品点评就到此为止。

　　还有不清楚的地方，欢迎评论或私信交流。

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　　谢谢大家。

　　我们下期再会！