9 万补缴社保还是存银行?算完这笔账,90% 的人都后悔了
最近,后台有位粉丝咨询了一个很现实的问题:他快到退休年龄了,现在面临一个抉择,是一次性补缴 9 万块的社保,还是把这 9 万块存银行吃利息呢?相信不少朋友也有类似困惑,今天咱们就来好好算算账,看看哪种选择更划算。
先来说说一次性补缴 9 万社保的情况。社保养老金主要由两部分构成,一部分是个人账户养老金,另一部分是基础养老金。
个人账户养老金方面,一次性补缴的 9 万元全额进入个人账户。按照相关规定,养老金计发月数为 139 个月(大致相当于 11.6 年)。经过简单计算,每月从个人账户领取的金额约为 648 元(90000÷139)。
基础养老金部分,由于我国地区经济发展水平差异显著,各地基础养老金标准也大不相同。以河南为例,每月基础养老金为 123 元,而经济发达的上海则高达 1300 元 / 月。综合全国多数地区的情况,基础养老金每月大约在 150 - 200 元区间。
咱们以河南地区的标准来综合计算一下,每月领取金额约为 800 - 850 元。一年下来,收益约为 9600 - 10200 元,对应的年化回报率在 10.7% - 11.3%,这个收益可以说相当可观了。从回本时间来看,按照每年约 9600 元的收益计算,大约需要 9.4 年(90000÷9600)即可收回本金。倘若所在地区基础养老金上调,或者个人寿命较长(超过 72 岁),那么实际收益还会更高。不过,补缴社保也有它的局限性,一旦完成补缴,资金便无法取出,流动性较差。
再看看把 9 万块存银行吃利息的情况。目前,国有大行的定期存款利率,三年期定期存款利率约为 2.85%,每年可获得利息 2565 元;五年期定期存款利率约为 2.9%,每年利息 2610 元。部分城市商业银行给出的利率稍高,年化利率可达 3%,但在享受高利率的同时,也伴随着相对较低的安全性。总体来看,每年利息收益仅在 2500 - 3000 元左右,与社保每年 9600 元的收益相比,差距十分明显。
注:
- 存款利息按本金 9 万元计算,社保收益为假设年领金额。
- 城商行利率较高但风险等级略高于国有银行。
- 社保收益为参考值,实际金额需根据参保类型、缴费基数等因素确定。
从长期收益的角度对比,补缴社保的优势明显大于银行存款,尤其适合那些追求稳定养老保障的人群。社保养老金不仅能提供稳定的现金流,而且随着社会经济发展以及物价上涨等因素,养老金还有上调的可能。而银行存款利息收益相对较低,且在当前经济环境下,利率还有下行趋势。
当然,选择一次性补缴社保还是存银行吃利息,还得结合自身实际情况。比如,如果您当前经济压力较大,未来几年可能需要用到这笔钱,那么存银行吃利息,保证资金的流动性或许更合适;但如果您经济状况较为稳定,且希望退休后能有一份稳定的养老收入,一次性补缴社保无疑是个不错的选择。
不知道大家对于一次性补缴社保和存银行吃利息这两种方式,有什么看法呢?欢迎在评论区留言讨论。如果觉得这篇文章对您有帮助,别忘了点赞、分享给身边有需要的朋友。关注我,解锁更多社保知识,咱们下期再见!
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