买了好几份保险，发票只有一张，怎么理赔呢？

　　最近在协助小伙伴们理赔的时候，发现好多朋友有下列疑问：

　　“在社保报销的时候，发票被收走了，我自己买的保险能报销吗？”

　　“听说买多份保险，出险后每一份都能赔，是这样吗？”

　　现在大家的保险意识越来越强，给自己和家人投保好几份保单早已不稀奇。

　　但好多人不太清楚：哪些保险能同时赔？多份保险如何申请理赔？理赔时要注意什么？

　　那么，今天我们就来聊聊这个问题：

　　NO.1

　　一、买了多份保险，是不是都能赔？

　　不同的保险保障内容是不一样的，理赔情况主要分为两类：

　　1.定额赔付型：买多少保额就赔多少保额。

　　买多少份就赔多少份，这种保险是可以叠加理赔。比如买两份60 万保额的重疾险，不幸罹患重疾，就能赔 120 万。

　　常见的重疾险、寿险、意外险身故/残疾和住院津贴赔付，都属于这个类型的。

　　2.报销补偿型：花多少报多少，凭发票报销

　　即便买了N份，报销的钱也不会超过总花费。比如600万保额的医疗险，治疗花费10万，最多也只能报销10万。

　　两种理赔类型是独立的，互不影响，例如买了重疾险和医疗险，得了重疾除了可以拿到重疾的一笔保额之外，期间的住院费用可以通过医疗险来报销。

　　NO.2

　　二、自己有多份保险，怎么申请理赔？

　　拥有多份保险的时候，需要理赔时会涉及到叠加赔付。

　　这个时候有朋友就问了，我就一张发票，多份保险要怎么理赔？

　　不同类型的保险，要准备的赔付资料也是不一样的。

　　咱们先来看看，定额赔付型：

　　（1）重疾险

　　因为不是报销类型的，所以理赔资料中一般不需要发票原件。

　　申请理赔一般需要用到的资料包括：

　　疾病诊断书、病理报告、化验、影像、心电图、放射等检查报告。

　　这些资料一般不需要用到原件，大多数保险公司都支持复印件。

　　如果投保了多款重疾险，可以多复印几份资料让医院盖好章，理赔时同时邮寄给几个保险公司就可以了。

　　如果遇到了要资料原件的保险公司，将原件邮寄过去，理赔完成后要求保险公司将资料原件寄回，不影响之后其他产品的理赔。

　　（2）意外险/寿险

　　意外险和寿险，除了意外医疗保障外，其他大部分保障都是给付型的。

　　整体理赔流程和重疾险是差不多的。

　　稍有点不同的是，申请身故或者伤残理赔的资料不太一样：死亡证明、伤残评定证明、户籍注销证明等。

　　下面我们再来看看报销补偿型，应该怎么报销？

　　我们最常见的医疗险，包括门诊险、小额医疗险、百万医疗险等，报销都需要用到“发票原件”，因为担心重复报销问题。

　　这个时候有两种情况，你可能有发票，也有可能没有发票：

　　（1）你有发票原件：

　　一般情况下，我们用医保卡到当地公立医院看病，医保系统是实时结算，无需跑去社保局报销的，这时医院开的发票会显示医保报销多少、个人承担多少。就像下面这个发票。

　　这种情况下，直接拿发票去申请对应医疗险的报销即可。

　　（2）你没有发票原件的：

　　1.被社保局收走了

　　一些特殊情况下，如异地就医，无法直接刷医保卡结算的，那就需要自己先行垫付医疗费用后，再拿发票和相关材料到社保局报销。

　　报销医保时，社保局会收走发票原件的，这时告诉社保局自己还有商业保险要报销，社保局会开具一份发票分割单，并盖上公章。

　　分割单大多长这样，不同的地区可能分割单样式有所不同。

　　分割单的意思是说明，之前已经报销了多少了，剩下多少还没有报销。

　　这种情况，拿着分割单和发票复印件，去找保险公司报销商业险即可。

　　2.已经申请过医疗险报销，被保险公司收走了发票原件：

　　大部分保险公司在报销完后，并不会把发票原件邮寄回来，我们也可以申请要分割单，拿着报销分割单去其他公司申请理赔，也是可以正常报销的，不用担心~

　　这里要提醒下每个产品的理赔，需要提交的理赔资料，还是不少的。

　　大家在看病时，一定要记得保存好所有的材料，最好拍照备份，以防丢失。

　　NO.3

　　三、怎么可以让我们的医疗险多报销一点呢？

　　虽然说，医疗险报销的费用不能超过我们的总花费。

　　但如果合理地安排报销顺序，还是可以大幅度地提高我们的报销比例的~

　　大体的逻辑是：

　　先用社保报销，再用商业保险报销。

　　先报小额医疗险（0-1w间的费用）、再报百万医疗险（1w以上的费用），因为小额医疗险报销的费用，可以抵扣百万医疗险的免赔额。

　　回到我们开头的问题，如果买了多份保险，怎么报销比较好，先赔哪份更好呢？

　　不知道各位小伙伴是不是有答案了呢？

　　最后提醒下，理赔报销时，需要准备的材料多，自己要多上心。如果是在这里投保的客户，出险理赔记得联系我们，我们有专业的理赔老师会进行指导的，以免在理赔时多走弯路浪费时间精力。