对于在上班的人来说，公司每个月都会按时交社保，不用自己操心。


　　但对自由职业来说，不仅收入不稳定，还没有单位交社保，遇到生病住院，医疗费只能自己掏。


　　所以今天这篇文章，我们就来聊聊，如果没有工作单位，该如何转移风险？同时，我们还会分享一位用户的家庭方案，无论大家有没有交社保，都值得参考。


　　没有工作单位，如何转移未知风险？


　　我和老公都没工作单位，他跑滴滴，每月收入一万出头，我在家里边开电商边带娃，每个月赚七八千。


　　我老公前阵子骨折了，因为没社保，花了几千元的治疗费没得报。


　　听说保险能报受伤的治疗费，我想给家人备上。


　　在配置保险前，我们建议她，还是要尽量买上社保，自由职业者一般通过以下方式交社保，也可以交叉搭配：


  • 以灵活就业身份交职工社保：一般包括职工医保和职工养老，享受的待遇和上班族是一样的。
  • 交居民社保：包含居民医保和居民养老，都是一年一交，看病能按相应比例报销医疗费，居民养老交满一定年限也能领养老金。

    　　在沟通后，我们得知，李女士当时错过了老家居民医保的交费期，所以全家都没买上；之所以没有选择交职工社保，是因为每年光2个大人就要一万多的费用，她觉得比较贵就没交。


    　　对于这种情况，想要转移没有社保的风险，我们建议她要给一家三口都配齐百万医疗和意外险。


    　　不过，对于没有社保的朋友，在购买以下险种时需要特别注意两点：


  • 百万医疗：没医保的朋友，一定要购买无医保版本的，价格会贵一些，没有经过医保报销也能按100%比例报；如果有医保，就可以买有医保版，价格便宜些，但报销时需要先报医保才能100%报，否则报销比例会变低。
  • 意外险：需要专门挑选适合的产品，最好是选择不用先报医保，报销比例也较高的产品。

    　　配齐以上2个险种，每人几百元就够了。


    　　如果预算够，还要配上重疾险和定期寿险，这样保障才能全面。重疾险和定期寿险的保障和理赔都不会受有无社保的影响。


    　　在配齐保障类的险种后，有余力，还可以提前规划将来的养老，可以优先把社保里的养老交上，再通过保险去补充将来的养老。


    　　比如按照30岁女性来看，选择星海赢家年金险，每年交1万，一个月才800多元，交完30年后，以后老了每年可以领3.2万元。


    　　考虑到李女士目前经济压力还比较大，我们建议她优先做好保障类的保险，一起来看看设计的方案。


    　　没有社保也能买，这套方案很不错


    　　这套方案在产品的选择上会比较用心，其中大人和孩子的意外险，我们选择的都是没有社保的情况下，也能高比例报销的。


    　　并且，为了方便参考，方案的价格分为有社保和无社保的。


    　　如果给一家人都交社保，方案整体的价格能便宜1000元，这笔钱也差不多够李女士一家在老家交居民医保。


    　　如果确定暂时不交社保，那可以给一家人买无社保版本的百万医疗险，而其他险种在价格上没有区别。


    　　我们有提醒李女士，还可以再搭配一份小额的医疗险，住院几千元也能报销，不过人均会再贵几百元。


    　　配齐这套方案后，如果不幸发生意外受伤，导致的门诊、住院，都能通过意外险报销医疗费。


    　　其它的大病风险，都有重疾险、百万医疗险能帮忙分担，万一不幸去世，意外险和定期寿险会根据实际情况赔一笔钱。


    　　这套方案整体可以给李女士一家人不错的保障，其他朋友也可以参考这套方案的配置思路。或者点击深蓝保严选，根据你的自身情况，查看最适合你的方案。


    　　写在最后


    　　如果条件允许，我们还是建议大家要买一份医保，无论是老家的新农合、城镇居民医保，还是灵活就业的医保，都是我们最基础的保障。


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