前几天，中共中央办公厅、国务院办公厅近日印发《提振消费专项行动方案》。印发《提振消费专项行动方案》。其中关于公积金部分的表述引起哗然！


　　适时降低住房公积金贷款利率；


　　扩大公积金使用范围，允许提取公积金支付购房首付款并同时申请公积金贷款；


　　加大对租房提取的支持力度，推进灵活就业人员缴存试点，扩大覆盖人群。


　　这件事之所以引起热议，原因在于北京的公积金利率自2024年5月8日，下调过0.25个百分点后，就再也没啥动静了！


　　而这一次“适时降低公积金贷款利率”、“扩大住房公积金使用范围”等等表述出现在如此高规格的官方文件里，实属罕见。


　　还有就是，官宣扩大适用范围（譬如允许提取公积金付首付）以及覆盖人群之后，公积金的含金量直线上升！


　　那么目前，北京的公积金贷款利率是↓↓↓


　　首套个人住房公积金贷款利率5年期（含5年）以下为2.35%，5年期以上为2.85%；二套分别为2.775%和3.325%。


　　北京市公积金贷款最高额是160万。


　　为了好作比较，咱们再来看看商贷利率的情况。


　　（最新）2025年2月20日贷款市场报价利率为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。


　　今天央行公布了最新LPR，1年期LPR、5年期以上LPR均保持不变。


　　而在2024年，央行就曾对商贷进行过三轮调整。


　　其中10月宣布降息：1年期LPR从3.5%调整为3.1%，5年期以上LPR从3.85%调整为3.6%。2024年全年，1年期和5年期以上贷款市场报价利率分别下降了35个基点和60个基点。


　　常态下同样是5年期以上，公积金贷款与商贷LPR之间的利率差大约在0.25-0.35个百分点之间。


　　如今这种差距直接拉大到0.75个百分点。


　　这么一看，公积金作为国家和单位给员工的一项福利，优势似乎没那么明显。


　　虽然目前具体实施细则还没出来，但外界普遍猜测：


　　既然作为顶层设计存在，那么大概率不会是一锤子买卖，通道式、分阶段执行大有可能；


　　至于下调公积金贷款利率到底有多大威力？咱们算笔账你就明白了：


　　北京市公积金贷款总额是160万，按照当下的公积金贷款利率，也就是首套2.85%的贷款利率、贷款30年来计算。


　　以等额本息的还款方式，共计还款238.21万，其中包含160万贷款总额+78.21万利息。


　　以等额本金的还款方式，共计还款228.59万，其中包含160万贷款总额+68.59万利息。


　　根据以往调整的公积金贷款利率，咱们来大概计算下，如果下调公积金贷款利率，能省下多少钱？


　　1. 下调15BP，首套房公积金贷款利率为2.7%、贷款30年来计算。


　　以等额本息的还款方式，共计还款233.62万，其中包含160万贷款总额+73.62万利息。共计节省约4.59万，月少还约127元。


　　以等额本金的还款方式，共计还款224.98万，其中包含160万贷款总额+64.98万利息。共计节省约3.61万，月少还约100元。


　　2. 下调25BP，首套房公积金贷款利率为2.6%、贷款30年来计算。


　　以等额本息的还款方式，共计还款230.6万，其中包含160万贷款总额+70.6万利息。共计节省约7.61万，月少还约211元。


　　以等额本金的还款方式，共计还款222.57万，其中包含160万贷款总额+62.57万利息。共计节省约6.02万，月少还约167元。


　　这么一算账，这不是妥妥了省下了一辆“剁椒鱼头”。


　　如果按照每月节省下来的钱看，那相当于每个月多吃一顿海底捞！


　　更重要的是，这很有可能只是第一步。


　　往后还有可能在2.6%的基础上再往下调......


　　而且从现实的角度出发，现在也确实到了给公积金贷款下调利率的节骨眼了。