在 3 月 16 日，深圳市住房公积金管理委员会发布《关于〈深圳市住房公积金

　　贷款管理规定〉的补充规定》和《关于我市住房公积金利息补贴有关事项的通知》，一系列举措调整优化了深圳住房公积金贷款和利息补贴政策，自 2025 年 3 月 24 日起开始实施。此次公积金政策调整，犹如一颗投入平静湖面的石子，泛起层层涟漪，在社会各界引发广泛关注与讨论。

贷款额度显著提升

　　深圳市居民家庭公积金贷款最高额度提升至 231 万元，相比此前 126 万的最高额度近乎翻倍。具体而言，住房公积金贷款可贷额度提升至申请人住房公积金账户余额的 16 倍（原为 14 倍）。职工单独申请时，住房公积金贷款最高额度为 60 万元（原为 50 万元）；职工和计算可贷额度的共同申请人共同申请时，住房公积金贷款最高额度为 110 万元（原为 90 万元）。

　　购买深圳首套住房，住房公积金贷款最高额度可上浮 40%（原为 20%）；有两个及以上子女的居民家庭，住房公积金贷款最高额度可以上浮 50%（原为 10%）；购买深圳市保障性住房，住房公积金贷款最高额度可以上浮 20%（新增）。若同时满足上述多种情形，上浮比例可以累加计算 。

首付比例降低

　　使用住房公积金贷款购买深圳市首套或第二套住房的，最低首付款比例均调整为 20%（原首套 20%，二套 30%）；职工使用住房公积金贷款购买本市保障性住房的，最低首付款比例降为 15%。

异地贷款限制放宽

　　在过去，只有深圳户籍且在深圳购买首套房的异地缴存职工，才有资格向深圳市公积金中心申请贷款。而此次《贷款补充规定》取消了对户籍和首套房的限制。这意味着，异地缴存职工，无论是否具有深圳户籍，只要满足深圳市住房公积金贷款条件，在深圳购买首套或第二套商品住房时，都能够向深圳市住房公积金管理中心申请住房公积金贷款（含商转公贷款）。

增设夫妻 “冲还贷” 业务

　　职工办理住房公积金贷款后，可申请将其本人和配偶的住房公积金账户余额，直接冲抵住房公积金贷款本息，简化了以往 “先还贷再提取” 的流程。

放宽变更登记权利人限制

　　职工在未还清住房公积金贷款的情况下，因离婚财产分割、夫妻更名、继承等事由，可以申请变更借款人、抵押人，满足了住房公积金贷款职工办理非交易类二手房 “带押过户” 的需求 。

　　此次公积金政策调整，最大的受益者无疑是刚需购房者。一直以来，高房价与购房资金不足是困扰刚需群体的两大难题。以深圳的房价水平，动辄数百万甚至上千万元的房价，让许多刚需购房者望而却步。提高公积金贷款额度、降低首付比例以及放宽异地贷款限制，都极大地降低了刚需购房的门槛。

　　以一个普通的三口之家为例，假设夫妻二人公积金账户余额总计 20 万元，按照以往政策，可贷额度为 20 万 ×14 倍 = 280 万元，最高额度为 90 万元（家庭申请），购买首套房若房价为 500 万元，首付需 100 万元（20% 首付），贷款 400 万元，公积金贷款额度远远不足，缺口高达 310 万元，只能通过商业贷款弥补，这无疑大大增加了购房成本和还款压力。而按照新政策，可贷额度为 20 万 ×16 倍 = 320 万元，最高额度提升至 110 万元（家庭申请），购买首套房上浮 40% 后，最高可贷额度为 110 万 ×（1 + 40%） = 154 万元，即便房价不变，公积金贷款额度也能覆盖大部分购房资金需求，大大减轻了购房负担。对于异地缴存公积金的刚需购房者来说，取消户籍和首套房限制，让他们在深圳购房的梦想变得更加触手可及，为他们在深圳安居乐业提供了有力支持 。

　　从房地产市场的角度来看，这一政策将对深圳房地产市场产生积极的推动作用。自去年四季度以来，深圳楼市呈现出持续回稳的态势，而今年这一热度依然不减。乐有家研究中心统计的数据显示，2024 年深圳总价 300 万元以下的二手房成交占比整体在 22% 左右，90 平方米以下的二手房源成交占比在 60% 左右，刚需购房者是二手房市场中的主力。近期深圳贝壳研究院统计的数据也显示，今年春节过后，深圳二手房市场上升的行情中，刚需置业者踊跃入场，拉动总价 200 万元以下房源需求，深圳二手房成交中，200 万以下房源占比 17.6% 。

　　公积金政策的调整，将进一步刺激刚需购房需求的释放，带动住房交易量的上升。交易量的增加又会带动房地产相关产业链的发展，如建筑、装修、家电等行业，从而促进经济的增长。而且，政策对保障性住房的支持，也有助于完善深圳的住房保障体系，满足不同层次居民的住房需求，促进房地产市场的健康、稳定发展 。

　　公积金政策的调整不仅仅是一项经济政策，更具有深刻的社会民生意义。住房是民生之要，关系到千家万户的安居乐业。提高公积金贷款额度、降低首付门槛等措施，让更多的人能够实现住房梦，对于提升居民的生活幸福感、促进社会和谐稳定具有重要作用。特别是对于新市民和年轻人来说，他们在城市中奋斗，渴望拥有一个属于自己的家，此次政策调整为他们提供了更多的机会和支持，有利于吸引人才、留住人才，为深圳的城市发展注入源源不断的动力 。

　　深圳此次公积金新政的出台，是一项具有深远影响的举措。它从多个维度降低了购房门槛，切实解决了刚需购房者的实际困难，对房地产市场的稳定发展起到了积极的推动作用，同时也彰显了政府关注民生、保障民生的决心。在当前的经济形势下，通过公积金政策的调整来激活房地产市场，促进消费，不失为一种有效的手段。

　　然而，我们也应该看到，房地产市场的健康发展是一个复杂的系统工程，仅仅依靠公积金政策的调整是不够的。还需要政府在土地供应、住房保障体系建设、房地产市场监管等方面持续发力，形成政策合力。例如，进一步加大保障性住房的供应力度，确保保障性住房的质量和公平分配；加强对房地产市场的监管，防止房价过快上涨或下跌，维护市场秩序等。只有这样，才能真正实现 “住有所居” 的目标，让房地产市场更好地服务于经济社会发展和人民群众的美好生活需要 。