辛辛苦苦工作一辈子，就盼着退休后能有份稳定的退休工资保障生活。可要是自己先走一步，这退休工资能留给子女吗？很多人都有这样的疑问，今天咱就来好好唠唠养老金继承那些事儿，这里头的5大误区可坑了不少人。


　　误区一：退休工资直接等同遗产可继承


　　不少人以为退休工资和银行存款一样，人走了就能当遗产分给子女。实际上，退休工资由基础养老金和个人账户养老金组成，只有个人账户剩余部分才能继承。


　　举个例子：张大爷每月退休工资5000元，其中个人账户养老金占1200元。如果他去世时账户里还剩10万元，子女只能继承这10万元，而不是按每月5000元继续领取。基础养老金部分属于统筹账户，人一走就自动回归社保基金池。


　　误区二：子女一定能全额继承养老金


　　李阿姨家三个孩子为继承父亲养老金闹上法院，最后发现配偶和父母也有继承权。根据《社会保险法》和《民法典》，养老金可继承部分属于遗产，需按法定继承顺序分配。


　　如果老人没立遗嘱，子女要和健在的配偶、父母平分这笔钱。哪怕子女尽了全部赡养义务，法律上也只能主张多分，不能独占。去年北京就有个案例：儿子独自照顾瘫痪父亲五年，法院判决他继承60%，剩下40%由母亲和妹妹平分。


　　误区三：没领完的养老金自动由子女继承


　　王师傅去世后，儿子以为社保局会自动把养老金打到原账户，结果半年没收到钱。等去办理手续时，才发现要先跑三个部门交五份材料：死亡证明、亲属关系证明、继承人身份证、社保卡原件、继承权公证书。


　　更麻烦的是，很多地方要求所有法定继承人到场签字。如果兄弟姐妹分散在不同城市，光凑齐人就得耗上两三个月。要是拖着不办，超过法定期限还可能被收归国有。


　　误区四：企业年金、职业年金不能继承


　　赵女士的丈夫是国企高管，去世后企业年金账户里剩了80万。单位财务说"年金不能继承"，她差点放弃申领。其实企业年金、职业年金的个人账户余额不仅能继承，还能一次性提取。


　　和企业年金不同，机关事业单位的职业年金继承更复杂：如果选择按月领取，继承人只能继续领完规定年限；选择一次性领取，则要扣3%的税。去年杭州某高校教授家属就因为选错领取方式，白白损失了4万多。


　　误区五：养老金继承无需考虑税收问题


　　周先生继承父亲的30万养老金时，发现银行要求缴纳6%的偶然所得税。虽然我国暂未开征遗产税，但部分金融机构会对大额继承款代扣税费。


　　更隐蔽的是养老金投资收益税。如果继承后继续投资商业养老保险，收益超过5000元的部分要交20%个人所得税。广东曾有人继承100万养老金理财账户，赎回时被扣了11万税费。


　　看完这些，是不是觉得以前对养老金继承的认知全被颠覆了？别急着慌，咱还有补救办法。


　　1.提前立遗嘱公证：写明个人账户养老金由谁继承，避免家人内斗2.保存好缴费凭证：尤其是90年代前的工龄证明，关系到养老金计算基数3.死后60天内申报：超期未办理可能被认定为放弃继承4.咨询专业机构：企业年金、职业年金继承要找参保单位开证明


　　养老金继承关系到每个家庭的切身利益，多少人因为不懂政策吃了哑巴亏。把这些门道摸清楚，既是对自己负责，也是给子孙后代留个明白账。趁着现在身体硬朗，赶紧把该办的手续理清楚，别等出了事再后悔！