很多代理人会拿养老社区作为保险的超级卖点。


　　“买养老保险，可以对接某某养老社区。”


　　网上也有很多关于养老社区的描述，可以说是集成了「养老」、「休闲」、「护理」、「社交」等多种功能，高端大气上档次。


　　这确实是一个不错的养老选择，但如果你要为了养老社区去购买保险，就已经落入其中的陷阱了。


　　养老社区不是白住的


　　很多朋友，包括之前的我都是一样，以为买了这个保险，那退休后就能住进养老社区了。


　　其实不然，有些代理人不会给你说清楚，你需要花大价钱才能负担成本。


　　几百万换来的入住权，仅仅是开始。


　　每个养老社区都有不同的房间类型，由明晰的价格组成。


　　这个费用，大部分都是按月交。


　　比如下图这个，一居室的房屋基础使用费是3300元/月，居家服务费是9200元/月，合计12500元/月。


　　这个价格算是养老社区中的一般价格，因为是单居室，生活空间相对小一些，像一室一厅就要17600元/月起了。


　　当然也有便宜的，比如六七千一个月。


　　这就要看区域、服务水平和主要的养老侧重点了。


　　除了上面说的基础费用，还有潜在的额外成本，如押金、护理费、医疗费等，都是需要额外掏钱的。


　　价格要比社区外贵，这个和你去五星级酒店点一碗最便宜的面，也要50块钱的逻辑是一样的。


　　医疗服务有局限


　　虽然养老社区内设有医疗设施，但通常只能提供基本的医疗服务。


　　很多养老社区会夸大医疗服务能力，宣传与实际情况存在较大差距。


　　对于需要特殊治疗或长期护理的老人来说，有些社区的医疗资源难以满足，甚至需要被送往外部的医院接受治疗。


　　这可能会带来不便和额外的压力。


　　入住权，仅仅只是保险的附加服务


　　为了养老社区名额，买了几百万元的保险，但你知道吗？


　　保险公司附带的养老社区是不会写在保险合同上的，养老社区的入住权，只是保险的附加服务。


　　这就是为什么你要单独签署一份养老权益确认书了。


　　服务的好坏，它不受保险的监管和保护。


　　比如你现在去参观那些旅游景点般的养老社区，绿树成荫、鸟语花香、小桥流水。


　　30年后，里面的优美环境变成什么样了谁知道呢？


　　不少养老社区，现在基本已经住满了。


　　30年后，老年人只会比现在更多，那时候床位还能保证吗？


　　随着人工成本的上升，还没实现盈利或盈利较少的养老社区肯定压力山大。


　　30年后，还能不能保持服务的稳定性真是不好说。


　　这些都存在极大的不确定性，要是后面的实际情况和自己预期不符，可能又要骂保险不靠谱了。


　　收益不够亮眼


　　保险公司知道你是冲着养老社区去的，所以搭配的产品，收益往往不会太高。


　　能领的养老年金，可能刚刚够养老社区的钱。


　　这样设置，对接养老社区就有价值了。


　　年金险对接养老社区，实际是解决入住权的问题；年金险的收益，实际是解决入住费用的问题。


　　此前监管发了一个征求意见稿，对保险+养老社区，提了几个要求。


　　第一， 什么样的保险公司有资格做？


　　首先，净资产不低于50亿元；二是连续四个季度综合偿付充足率不低于120%；三是连续四个季度风险综合评级B类及以上；四是公司治理评估结果C级及以上；五是资产负债管理能力不低于第3档；六是在其他各类监管评级或监管评估中未触及采取监管措施的情形；七是连续四个季度责任准备金覆盖率100%。


　　你可以看看你买的保险，背后的保险公司能不能实现这个要求。


　　第二， 运营养老社区都有哪些模式？


　　自有、租赁、合作都可以。


　　比如中国人寿、泰康人寿，自己盖养老社区。


　　比如鼎城人寿，他家的养老社区是与光大永明养老社区合作的，没有产权。


　　无论是自有还是合作都可以，但必须要满足上述的几个指标。


　　第三， 有多大本事，干多大事。


　　如果事后发现自己牛皮吹大了，要有能力赔偿客户。


　　写在最后


　　是否选择养老社区，咱得根据自己的经济状况、身体条件、个人喜好来综合考虑。


　　花时间去实地考察一下不同的社区，试住一周，远远胜过走马观花的了解。


　　说到底，大家都得为自己的养老生活多攒点养老钱，这是铁打的事实。


　　愿每一位年轻朋友，都晚年幸福~


　　本文源自险联社