当身边的长辈们聊起退休生活，“退休金”和“养老金”这两个词总是频繁出现。你是不是也常常听得一头雾水，心里犯嘀咕：这俩到底有啥不一样？今天，咱们就来把这两个概念彻底弄清楚。


　　咱们先从起源和定义说起。退休金，其实是个“老词儿”了，它是过去计划经济时代的产物。在那个时候，职工工作到一定年限，达到退休条件后，由所在单位按照规定发放退休待遇，这笔钱就叫退休金。打个比方，老张以前在国企工作，退休后单位每月给他发一笔固定的钱，用来保障他的生活，这就是退休金。而养老金呢，是在我国市场经济发展过程中，为了适应更广泛人群的养老需求，建立起来的社会养老保险制度的产物。简单来说，养老金是参保人在工作期间按照规定缴纳养老保险，退休后由社保基金发放的待遇。


　　从覆盖人群来看，两者也有明显差别。退休金主要面向机关事业单位、国有企业等体制内退休职工。过去这些单位承担着职工养老的主要责任。据统计，在早期，享受退休金待遇的人群基本集中在这些领域。而养老金的覆盖范围就广多了，不仅包括企业职工，还涵盖了个体工商户、灵活就业人员等各类人群。现在，越来越多的人通过参加养老保险，为自己的退休生活积攒保障，2024年我国养老保险参保人数已经超过10亿人，这其中大部分人退休后领取的就是养老金。


　　在待遇计算方式上，退休金和养老金更是大不相同。退休金的计算通常和职工的工龄、职务、工资水平等挂钩。比如在一些事业单位，工龄越长、职务越高，退休金也就越高。但养老金的计算要复杂一些，它遵循“多缴多得，长缴多得”的原则。养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，基础养老金和当地上年度在岗职工月平均工资、本人平均缴费指数、缴费年限有关；个人账户养老金则和个人账户储存额、计发月数相关。假设老李和老王都是企业职工，老李缴费基数高、缴费年限长，那么他退休后领取的养老金就会比老王多，即便他们的工龄和职务可能相同。


　　另外，资金来源也有区别。退休金主要由单位负担，这对单位的经济实力要求较高。而养老金是由单位和个人共同缴费，建立养老保险基金，再由社保机构统一发放，这种模式更具可持续性，也分散了养老风险。


　　职工退休金和养老金虽然都是为了保障退休生活，但它们在起源、覆盖人群、待遇计算和资金来源等方面都存在明显区别。了解这些，能让我们更好地规划自己的养老生活，无论是在职人员努力缴纳社保，还是灵活就业人员选择合适的参保方式，都能为未来的退休生活增添一份保障。毕竟，每个人都希望自己在退休后能安享幸福晚年，而弄清楚这些知识，就是迈向幸福晚年的第一步 。