五险一金用途详解与实例解析（2025年最新版）

一、养老保险

　　用途：退休后按月领取养老金，保障基本生活开支。缴费年限越长、基数越高，养老金越高（每多缴1年养老金增加2%）。实例解析（月薪5000元）：


  • 缴费：单位缴16%（800元），个人缴8%（400元）。
  • 最低缴费年限：累计缴满15年34。
  • 关键影响：若缴满15年后继续缴费，退休后每月养老金=基础养老金（当地平均工资×1%）+个人账户养老金（个人账户总额÷139）。

    二、医疗保险

    　　用途：报销门诊、住院费用（50%-90%比例），个人账户资金可购药。实例解析（月薪5000元）：


  • 缴费：单位缴9.5%（475元），个人缴2%（100元）。
  • 最低缴费年限：退休前累计缴满20-25年（地区差异）。
  • 关键影响：断缴超3个月暂停报销，补缴后需等待1-3个月恢复权益。
  • 一、个人缴纳部分：2%全额划入个人账户
  • 缴费规则：在职职工每月缴纳工资基数的2%，全部进入个人账户，可直接用于定点药店购药、门诊医疗费用支付等。举例：若缴费基数为5000元，个人每月缴纳100元（5000×2%），全部存入医保卡。
  • 资金用途：
  • 日常购药：在定点药店购买药品、医疗器械（如血糖仪、血压计）、医用耗材（如口罩、棉签）。
  • 门诊费用：支付普通门诊自付部分（如挂号费、检查费）。
  • 家庭共济：可绑定配偶、父母、子女的医保账户，用于支付其医疗费用或城乡居民医保缴费。

  • 三、失业保险

    　　用途：非自愿失业可领取失业金（当地最低工资80%），最长24个月。实例解析（月薪5000元）：


  • 缴费：单位与个人各缴0.5%（单位25元，个人25元）。
  • 申领条件：缴满1年+非自愿失业+已办理失业登记56。
  • 案例：若当地最低工资2000元，失业后每月可领1600元。

    四、工伤保险

    　　用途：覆盖工作期间意外伤害或职业病，报销医疗费并发放伤残津贴。实例解析（月薪5000元）：


  • 缴费：单位全额缴纳0.5%（25元），个人无需缴费。
  • 政策升级：2025年起居家办公期间受伤可申请工伤认定。
  • 案例：因工受伤住院花费5万元，工伤保险报销90%（自付5000元）。

    五、生育保险

    　　用途：报销产检、分娩费用，发放生育津贴（单位平均工资÷30×产假天数）。实例解析（月薪5000元）：


  • 缴费：单位全额缴纳1%（50元），个人无需缴费。
  • 申领条件：连续缴满6-12个月（地区差异）。
  • 案例：单位平均工资6000元，128天产假可领津贴25,600元（6000÷30×128）。

    六、住房公积金

    　　用途：低息购房贷款（利率比商贷低1.5%-2%），可提取用于租房或装修。实例解析（月薪5000元）：


  • 缴费：单位与个人各缴5%-12%（例：各5%，250元）。
  • 贷款优势：贷款100万元，30年省利息约20万元。
  • 提取规则：租房最高月提取额=月租金×缴存比例（如租金3000元，缴存5%可提150元/月）。

    总结：五险一金对未来的核心影响

    　　险种


    　　当前用途


    　　长期影响


    　　养老保险


    　　保障退休前收入中断风险


    　　缴费年限越长，退休后养老金越高


    　　医疗保险


    　　减轻医疗费用负担


    　　终身报销需缴满20-25年，断缴影响大


    　　住房公积金


    　　降低购房、租房成本


    　　贷款额度与缴存年限、基数正相关


    　　生育保险


    　　覆盖生育期收入损失


    　　津贴金额依赖单位平均工资


    　　提示：企业未足额缴费（如按最低基数）可向社保局投诉，最高追讨3年欠缴金额。


    　　数据说明：本文实例以2025年政策及月薪5000元为基准，具体执行以当地社保局为准。