城乡居民养老保险的优点与缺点，灵活就业养老保险会不会被取代？


　　和一网友交流中。网友给了一张成都市icon城乡居民养老保险的宣传图片。图片中城乡养老60岁一次性补交94500元，月领1318元。这个可以说秒杀包括四川icon在内的大部分省区的灵活就业15年60%档的灵活就业保险了。


　　哪么，城乡居民养老对比灵活就业养老有哪些优缺点呢？


　　优点：居民养老所交即所得，交费全部进入个人账户，而灵活就业养老则所交40%进入个人账户，60%则进入国家统筹账户。即居民养老原则上不会亏本，没发完可以继承，灵活就业则存在未回本的情况下亏掉部分统筹部分的风险（虽然40%个人账户未发完的一样可以继承）。


　　优点二，居民养老缴费年限只有15年，灵活就业己官宣缴费20年了。居民养老缴费金额固定且较低，灵活就业缴费金额较高，且年年都会上调。


　　优点三，居民养老暂时可以一次性补缴，灵话就业则不能补缴以前的部分，到退休年龄而没缴够年限的只能等交够年限后才能领退休金。


　　缺点：居民养老养老金相较低（成都icon例外），灵活就业相对高一些。居民养老养老金金额全程几乎不会有增长（基础部分除外，但这部分往往只有二、三百），很难抵抗通膨，而导致生活质量下降。而灵活就业养老则基本上养老金每年会调一次，往往涨幅在3%上下，可以确保生活质量不会下降太多。


　　缺点二，居民养老男女均得60岁才能领养老金，而灵活就业养老则女的可以55（弹性）退，男的一样60退（弹性）。


　　所以综上所述，如果地方财政补贴大的话（如成都），灵活就业养老很有可能被居民养老取代，毕竟网传中国男性平均年龄从2019年的75岁，下降到了2024年的69岁的情况下（这估计受新冠的影响很大）。


　　但如果按其他地方财政补贴每月200元左右的情况下，交94500，退休后养老金=（94500/139）+200=880元的情况下，居民养老只能作为缴费年龄到了退休年龄无法交够20年缴费年限的这部分人的替代产品。